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繼招銀理財推出“不賺錢不收管理費”的理財產(chǎn)品后，一批銀行理財產(chǎn)品也“出手”了。

【資料圖】

記者注意到，近日，興銀理財、杭銀理財、中銀理財、光大理財、華夏理財、北銀理財?shù)榷嗉依碡敼拘颊{(diào)降部分理財產(chǎn)品費率，費率優(yōu)惠主要涵蓋固定管理費、銷售服務費、理財產(chǎn)品贖回費等。

多位業(yè)內(nèi)人士表示，費率調(diào)降是銀行及理財子公司吸引投資者、搶占市場份額的方式之一，中短期有利于降低投資成本，在市場波動后有利于重塑投資者的信任。

最低降至0

銀行理財開啟“降費”模式

近日，一批銀行理財產(chǎn)品開啟“降費”模式，有些將固定管理費率下調(diào)至0，有些下調(diào)了銷售服務費，還有部分銀行理財子則“多管齊下”，同步下調(diào)了產(chǎn)品管理費、銷售服務費、托管費等。

6月26日，興銀理財旗下多只產(chǎn)品發(fā)布《實施階段性費率優(yōu)惠的公告》，比如：興銀添利天天利17號F，從6月28日起，該產(chǎn)品將投資管理費、托管費、銷售服務費分別從0.3%、0.03%、0.3%分別下調(diào)至0.01%、0.01%、0.05%。興銀理財添利天天利21號凈值型理財產(chǎn)品公告稱，從6月27日起，該產(chǎn)品銷售服務費從0.30%下調(diào)至0.00%；添利天天利16號V從6月27日起，托管費、銷售服務費分別從0.03%、0.30%下調(diào)至0.01%、0.00%；

6月25日，杭銀理財幸福99天添益2期理財公告稱，自2023年6月27日成立日起，至2023年8月27日進行為期兩個月的固定管理費優(yōu)惠，固定管理費率從0.40%優(yōu)惠至 0.10%。

6月19日，中銀理財發(fā)布公告稱，于6月21日至7月5日對“中銀理財-尊享天天”產(chǎn)品費率進行優(yōu)惠，將該產(chǎn)品的固定管理費由0.15%(年化)下調(diào)至0.00%(年化)。

此外，華夏理財發(fā)布公告稱自6月21日起對現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品4號C份額開展銷售手續(xù)費率優(yōu)惠，優(yōu)惠后費率為0.15%/年。

日前，北銀理財則將費率優(yōu)惠作為“理財季”營銷活動的重要內(nèi)容，稱全面下調(diào)易淘金、易淘金尊享、易淘金新客、醫(yī)寶金、天天金等產(chǎn)品銷售費和管理費至0.01%（年化）。

光大理財發(fā)布公告稱，為更好地服務新老投資者，優(yōu)化投資體驗，光大理財擬持續(xù)開展“陽光橙增盈穩(wěn)健1號”理財產(chǎn)品贖回費優(yōu)惠活動，活動優(yōu)惠時間延長至2024年2月9日。在此期間產(chǎn)品開放日贖回交易受理成功的客戶，可免予收取贖回費。

事實上，在今年5月23日，招銀理財發(fā)售新產(chǎn)品時就宣布，當該產(chǎn)品累計凈值低于1元時，管理人將暫停收取1.5%的固定管理費。此舉一度被認為是理財子公司對公募行業(yè)的“攪局”。據(jù)記者不完全統(tǒng)計，僅最近兩周，已有超過15家銀行或銀行理財子公司發(fā)布公告降低理財費率，涉及產(chǎn)品超50個，優(yōu)惠費率也涵蓋了申購費、贖回費、銷售費、托管費、固定投資管理費、浮動管理費等等。

滬上一位業(yè)內(nèi)人士表示，費率調(diào)降是銀行及理財子公司搶占市場份額，吸引、留住投資者方式之一，中短期理財產(chǎn)品的費率下調(diào)有利于讓利投資者，降低投資成本。但與公募基金相比，投資者對于產(chǎn)品的費率敏感度并不高，客戶更關心的是產(chǎn)品實際總收益。從長期來看，如果理財產(chǎn)品凈值持續(xù)走低，此類減費讓利政策持續(xù)可能性較低。

此外，該業(yè)內(nèi)人士還提示，投資者在認購銀行理財產(chǎn)品時，不能單純地將費率高低作為選擇的關鍵因素，而更應該綜合考量產(chǎn)品的整體情況，如風險等級、期限長短、投資方向等關鍵指標。

中信證券首席經(jīng)濟學家明明也表示，破凈贖回潮漸退后，投資者對理財產(chǎn)品的安全性和收益性出現(xiàn)了一定顧慮，而銀行理財下調(diào)費率一定程度可以讓利投資者，有利于市場波動后重塑投資者的信任，尤其在當前居民儲蓄從銀行表內(nèi)逐步回流投資領域的背景下，能較好地提升銀行理財在整個資管市場的產(chǎn)品競爭力。

融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平表示，理財產(chǎn)品減免管理費一般都是階段性向客戶讓利，通常有兩個特點：一是發(fā)生在特殊時期，比如產(chǎn)品凈值下降，減免管理費可以減緩凈值下跌幅度，或是金融機構需要提升產(chǎn)品收益率來吸引客戶關注；二是費率減免周期較短，多在2至6個月之間。未來，銀行或理財公司在管理費調(diào)整方面更加靈活，階段性減免管理費的情況也會更加頻繁發(fā)生。

理財市場逐步回暖

產(chǎn)品凈值持續(xù)修復

今年以來，銀行理財產(chǎn)品發(fā)行火熱。根據(jù)中信證券統(tǒng)計，2023年5月銀行理財產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量2491只，環(huán)比增加1.3%，同比增加9.7%，連續(xù)4個月同比增長。

與此同時，存款利率進入“2”時代，銀行理財收益率卻有所回暖。據(jù)民生證券研報顯示，2023年二季度以來，銀行理財逐步進入修復回暖區(qū)間，理財凈值持續(xù)上漲，5月破凈率回到去年贖回潮之前的水平。從區(qū)間收益率看，2023年以來，截至5月31日，理財產(chǎn)品凈值區(qū)間收益率平均為0.19%，其中，從固收型理財產(chǎn)品來看，純債固收型、混合債券型、可轉(zhuǎn)債型、非標債權型凈值區(qū)間收益率分別為 0.66%、0.94%、1.05%、0.79%，此外，偏債混合型凈值區(qū)間收益率為0.90%。

從破凈率看，2023年以來，截至5月31日，理財產(chǎn)品總體破凈率從18%降至3%，甚至低于 2022年11月理財贖回潮之前5%左右的水平。其中，純債固收型、混合債券型、可轉(zhuǎn)債型、非標債權型破凈率分別降至1.0%、1.0%、0.2%、0.9%，此外,偏債混合型破凈率降至31%。

滬上一位業(yè)內(nèi)人士表示，當前理財市場逐步回暖，產(chǎn)品凈值持續(xù)修復，理財存續(xù)規(guī)模進入回升區(qū)間，一定程度表明市場部分資金流向理財產(chǎn)品，預計理財市場將延續(xù)修復態(tài)勢。他同時提醒，在低利率環(huán)境下，了解權益類理財產(chǎn)品成為投資者的“必修課”。資管新規(guī)發(fā)布后，理財產(chǎn)品打破了剛性兌付，投資權益類產(chǎn)品限制放寬，投資者不僅要明白理財產(chǎn)品不再保本，還應該多關注產(chǎn)品配置的資產(chǎn)類別和屬性。各銀行都要遵守投資者適當性管理，理財產(chǎn)品需要標識產(chǎn)品風險評級，如果投資者不匹配風險等級的將無法購買。