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民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的背后，離不開金融服務的有力支撐?？萍夹推髽I(yè)出現(xiàn)大量資金需求，如何獲取穩(wěn)定的金融支持？企業(yè)在“出海”過程中怎樣應對千變?nèi)f化的國際市場？今年6月，國家發(fā)展改革委民營經(jīng)濟發(fā)展局在深圳召開促進民營經(jīng)濟發(fā)展壯大現(xiàn)場會，為多家民營企業(yè)與金融機構“牽線搭橋”，引導金融機構加大對民營企業(yè)的支持力度，推動金融資源不斷成為民營企業(yè)發(fā)展的“源頭活水”。

7月2日，正值暑期，河南濟源多家外向型民營企業(yè)忙著趕制生產(chǎn)訂單。圖為外貿(mào)企業(yè)濟源鋼鐵集團生產(chǎn)車間內(nèi)，工人在忙碌。中新社記者闞力攝

救企業(yè)所“急” 解企業(yè)所“憂”

民營企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營離不開金融支持，對于資金密集、人才密集的民營科技型企業(yè)來說更是如此。一臺高精密儀器設備、一套數(shù)字化管理系統(tǒng)、一間智能制造廠房……為保證技術不斷迭代，需要在技術創(chuàng)新方面不斷加大投入，以保證企業(yè)具有持續(xù)的競爭力。

在深圳寶安區(qū)，深圳市景旺電子股份有限公司正在新建一處景嘉智能制造大廈。作為電子信息產(chǎn)業(yè)的中游企業(yè)，景旺電子的制造技術需要隨著產(chǎn)業(yè)迭代持續(xù)更新。隨著公司不斷加大對智能制造、數(shù)字化管理和技術創(chuàng)新等方面的投入，該項目投資總額超過了20億元人民幣。原本企業(yè)在原料采購、設備購置、人才招引等方面已有資金需求，如今要進一步擴大經(jīng)營，亟待銀行給予融資支持。

“對于經(jīng)營企業(yè)而言，確定性很重要。企業(yè)拿到了確定的資金，才敢于長期去經(jīng)營，把一個產(chǎn)業(yè)、一個領域做精，直至做到世界領先水平。”景嘉智能制造大廈項目負責人王暢說。

目前，該項目已投資1.78億元，后續(xù)預計還需投資18.2億元。此次現(xiàn)場會結束后，王暢注意到，很多金融機構都積極行動起來，向掌握優(yōu)質(zhì)項目的企業(yè)“主動出擊”，現(xiàn)場溝通授信事宜。而對于景旺電子等先進制造業(yè)企業(yè)而言，由于投資體量較大、產(chǎn)能釋放周期較久，銀行能否提供利率合適的中長期貸款成為他們關注的重點。

“中長期貸款投入后，銀行可能要五到十年才能看到效益。這樣一筆貸款，要從整個產(chǎn)業(yè)形成良性循環(huán)所需要的周期層面去考量。”王暢說。

促進民營經(jīng)濟發(fā)展壯大現(xiàn)場會后，中國銀行深圳分行等金融機構已向景旺電子核批一筆專項貸款，公司將用于建設自動化、智能化制造工廠，實現(xiàn)生產(chǎn)技術改造及升級。

為回應企業(yè)訴求，近年來多家金融機構“對癥下藥”，持續(xù)加強民營企業(yè)和制造業(yè)、科技創(chuàng)新等重點領域金融服務。中國郵政儲蓄銀行、廣發(fā)銀行、南京銀行等金融機構提高民營企業(yè)、科技型企業(yè)等貸款專項考核激勵，引導信貸資金向制造業(yè)傾斜；廣發(fā)銀行組織開展5G、醫(yī)藥、互聯(lián)網(wǎng)等12個關鍵領域的行業(yè)研究，讓信貸人員不僅懂金融、還要懂產(chǎn)業(yè)，將資金“精準投放”給最需要的企業(yè)……

如何促進銀企對接“雙向奔赴”？會后，民建中央調(diào)研部副部長丁亮春表示，未來要同時從“兩端”著手：金融機構要更多地考慮企業(yè)發(fā)展的需要，企業(yè)家也要按金融機構的邏輯來思考。例如，過去金融機構可能更看重不動產(chǎn)抵押，以后可以將科技專利等“無形”資產(chǎn)作為抵押，從而更好地適應科技型企業(yè)的需求。

2023年9月，中央編辦正式批復在國家發(fā)改委內(nèi)部設立民營經(jīng)濟發(fā)展局，作為促進民營經(jīng)濟發(fā)展壯大的專門機構。圖為市民經(jīng)過國家發(fā)改委。中新社記者易海菲攝

“融資融智”雙管齊下為企業(yè)出海“保駕護航”

新能源相關企業(yè)要在東南亞投資建設電池廠，汽車企業(yè)要滿足汽車生產(chǎn)過程中芯片、傳感器等高端零部件的進口需求，對國外公司、工廠進行“收并購”……隨著民營企業(yè)做大做強，“走出去”明顯加速。

據(jù)招商銀行數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2023年，我國有進出口記錄的民營企業(yè)55.6萬家，占全部企業(yè)的86.2%；合計進出口額22.36萬億元，占進出口總值的53.5%。“在建筑業(yè)、新能源汽車等領域，國內(nèi)企業(yè)拓展海外市場的意愿非常強。”丁亮春說。

近年來，由于匯率市場波動、國際形勢動蕩等因素，民企出海往往面臨著更多的風險挑戰(zhàn)。各國政治經(jīng)濟文化環(huán)境不同，金融環(huán)境和服務之間也存在差異?，F(xiàn)場會上，面對企業(yè)提出的“抱團出海”、通過金融預判防范風險等發(fā)展需求，中國銀行、中國進出口銀行等多家機構從跨境金融服務的角度給出了回應。

通過高效授信批復，牽頭籌組人民幣境外銀團貸款，為企業(yè)破解“投資難”；在國內(nèi)企業(yè)收購海外公司時提供資信調(diào)查、稅務籌劃、風險規(guī)避在內(nèi)的“一站式”服務……銀行在為企業(yè)提供“融資”服務的同時，也發(fā)揮在境外投資、對外承包工程等境內(nèi)企業(yè)“走出去”業(yè)務過程中積累的經(jīng)驗，為企業(yè)提供“融智”支持。2019年以來，在民營企業(yè)推進海外項目落地的過程中，中國進出口銀行為企業(yè)提供國別情況、投資環(huán)境、行業(yè)研究、當?shù)胤审w制等“金融＋”領域研判支持。

促進民營經(jīng)濟發(fā)展壯大部際聯(lián)席會議制度已正式建立，今年4月召開了第一次全體會議。“在部際聯(lián)席會議制度下，我們將與有關部門建立分類服務指導民營企業(yè)拓展海外市場的專門工作機制，加強資源共享和規(guī)范引導，強化政策支持和服務指導，開展定期會商，共同協(xié)調(diào)解決民營企業(yè)境外合作中遇到的重大問題，形成支持民營經(jīng)濟拓展海外業(yè)務、有序參與境外項目的強大合力。”國家發(fā)展改革委民營局局長魏東說。

抓“典型”出“新招” 破除民營企業(yè)融資難、融資貴

自2023年9月民營經(jīng)濟發(fā)展局成立以來，國家發(fā)展改革委已成功舉辦三場促進民營經(jīng)濟發(fā)展壯大現(xiàn)場會，為全國各地促進民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供交流合作平臺。此次深圳現(xiàn)場會以“優(yōu)化金融服務”為切入點，開啟了提升金融服務民營企業(yè)質(zhì)效的“新篇章”。

銀行金融服務如何實現(xiàn)對民營企業(yè)需求“精準覆蓋”？中小微企業(yè)如何憑借有限的財務資質(zhì)爭取到大額貸款？7月以來，來自國家發(fā)展改革委民營經(jīng)濟發(fā)展局的多路調(diào)研組陸續(xù)深入浙江、河南、廣東、四川等地，走訪當?shù)孛駹I企業(yè)與金融機構，總結各地優(yōu)化金融服務典型經(jīng)驗，進一步探索破解融資難、融資貴的可行路徑。

隨著“民營經(jīng)濟31條”深入推進，民營企業(yè)融資環(huán)境也不斷呈現(xiàn)出新特征。例如，銀行業(yè)務模式從過去企業(yè)向銀行尋求貸款，向銀行主動為企業(yè)提供金融服務轉變。河南省2022年開展“行長進萬企”活動以來，截至2024年6月，省內(nèi)銀行機構累計走訪企業(yè)超20萬家，新增貸款量3.49萬億元，解決各類企業(yè)問題8萬余個。

此外，部分處于轉型升級中的民營企業(yè)往往面臨著“必須轉型”和“沒錢轉型”的雙重壓力，在企業(yè)自身營收下降的同時，來自銀行的貸款額度也大幅縮減。特別是針對小微企業(yè)的融資需求，銀行推出系列舉措。在浙江，多家銀行逐步優(yōu)化貸款結構，針對小微企業(yè)貸款設置了“盡職免責”規(guī)定，鼓勵金融從業(yè)人員“敢貸愿貸”，對中小微企業(yè)的貸款發(fā)放量不斷上升。還是在河南，金融機構針對小微企業(yè)需求推出了商戶貸、POS貸、流水貸等新型信貸產(chǎn)品，擴展了對小微企業(yè)貸款需求的覆蓋面，2023年，當?shù)啬炽y行為小微企業(yè)發(fā)放貸款占總貸款比重高達73%。

除金融機構外，杭州、臺州等地政府也積極優(yōu)化金融服務，以市縣聯(lián)動、政銀企聯(lián)動等形式破除民營企業(yè)融資難、融資貴問題。杭州市建立“政策支持、擔保增信、銀行讓利”三方協(xié)同機制，推出“科云保”“創(chuàng)業(yè)擔保貸”等產(chǎn)品，支持企業(yè)創(chuàng)新；臺州市通過“政府出資為主、銀行捐資為輔”的方式，設立全國首個小微企業(yè)信用保證基金(臺州信保基金)，為企業(yè)發(fā)展“保駕護航”。

剛剛結束的二十屆三中全會提出，完善民營企業(yè)融資支持政策制度，破解融資難、融資貴問題。國家發(fā)展改革委民營局有關負責人表示，“今后，我們將會同有關方面持續(xù)優(yōu)化金融服務質(zhì)效，做好項目推送、銀企對接和要素支持，引導金融資源進一步支持民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。”(完)