展業(yè)三原則是哪三原則？保險展業(yè)的方式有幾種？|天天頭條
展業(yè)三原則是哪三原則?
展業(yè)三原則”，即“了解你的客戶”、“了解你的業(yè)務”和“盡職審查”。
1.“了解你的客戶”即銀行應了解企業(yè)客戶的經營范圍、規(guī)模和發(fā)展方向，即把好各項業(yè)務的客戶準入關，從源頭上防范融資風險;
2.“了解你的業(yè)務”即銀行應根據企業(yè)生產經營、財務狀況、產品和市場情況，加強業(yè)務資料審查，嚴格審核業(yè)務背景的真實性、合規(guī)性;
3.“盡職審查”即銀行應按照內控制度和操作規(guī)程要求，針對具體業(yè)務與憑證單據進行全面完整的真實性審核，是對“了解業(yè)務”、“了解客戶”兩階段信息進行充分印證的關鍵。
目前，銀行普遍通過完善內控制度和業(yè)務流程設計、加強部門分工協(xié)作、加強貸后管理等措施落實展業(yè)三原則，對業(yè)務真實合規(guī)性審核更加審慎嚴格。同時，外匯管理部門為了適應原則性監(jiān)管的要求，也正在從完善法規(guī)建設、優(yōu)化核查檢查手段等方面探索改進管理方式。
保險展業(yè)的方式有幾種?
保險展業(yè)的方式主要有兩種：直接爭取業(yè)務和通過代理人爭取業(yè)務。
(1)直接爭取業(yè)務。
直接爭取業(yè)務是指保險公司通過自己的業(yè)務人員和營業(yè)機構去爭取及承攬保險業(yè)務。即派出業(yè)務人員,深入企業(yè),單位和群眾,進行宣傳,動員,上門爭取業(yè)務,或者利用自己的營業(yè)機構承接業(yè)務。在五十年代以及近幾年中,在國內開展業(yè)務主要采取直接爭取業(yè)務的方式。它的優(yōu)點是開展業(yè)務比較主動,保險公司可以自由配備人力,業(yè)務人員熟悉業(yè)務,宣傳效果好,能積極地完成業(yè)務發(fā)展計劃,也不必支付代理費用。但是,我國地域遼闊,人口眾多,尤其廣大農村地區(qū)交通不便,難以全由業(yè)務人員去直接和辦理全部保險業(yè)務。
(2)代理人爭取業(yè)務。
代理人爭取業(yè)務是保險公司委托第三者代為爭取和承攬保險業(yè)務。它的優(yōu)點是保險公司不需要增加固定職工和業(yè)務費用,只需要擴大代理網,即可廣泛地開展業(yè)務。代理人不是保險公司的固定職工,保險公司不必承擔其固定的工資,只是對其爭取到業(yè)務,給予一定比例的代理費用。目前國內業(yè)務實行兩種代理方式：
① 兼業(yè)代理人,兼業(yè)代理人的方式較多,如銀行設立的保險代理處,運輸部門代理貨物運輸保險,還有協(xié)保員,代辦員,即由居民委員會干部、單位的財務人員和工會工作人員代辦家庭財產保險和簡易人身保險等。
② 專業(yè)代理人。在國內業(yè)務中,專業(yè)代理人的方式尚未普遍實行,但它是一種比較好的展業(yè)方式。代理人的職業(yè)就是專門代理保險公司爭取業(yè)務并從中收取代理費,爭得的業(yè)務越多,收入越多。在涉外業(yè)務中,已普遍采用代理人方式,而且主要是靠專業(yè)代理人去開展業(yè)務。
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