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什么是互聯(lián)網(wǎng)貸款?

互聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)貸款款是指利用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢完成貸款申請的步驟，包括了解各種貸款的申請條件、準(zhǔn)備申請材料、提交貸款申請，在互聯(lián)網(wǎng)可以高效完成。

互聯(lián)網(wǎng)貸款有什么優(yōu)缺點?具體如下：

一、互聯(lián)網(wǎng)貸款的優(yōu)勢

1、年復(fù)合收益高

普通銀行存款年利率只有3%，理財產(chǎn)品和信托投資年利率一般在10%以下，無法與超過20%的互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品年利率相比。

2、操作簡單

互聯(lián)網(wǎng)貸款的認(rèn)證、記賬、清算、交割等所有流程都是通過網(wǎng)絡(luò)完成的，借貸雙方都可以達(dá)到不出家門就貸款的目的，而且一般金額不高，沒有抵押，借貸雙方都很方便。

3、開拓思維

網(wǎng)絡(luò)借貸促進(jìn)了產(chǎn)業(yè)與金融的互動，也改變了借貸公司的觀察視野、思維脈絡(luò)、信用文化和發(fā)展戰(zhàn)略，打破了原有的借貸局面。

二、互聯(lián)網(wǎng)貸款的缺點

1、無擔(dān)保、高利率和高風(fēng)險

相比傳統(tǒng)的借貸方式，互聯(lián)網(wǎng)貸款是完全無擔(dān)保的。此外，央行一再明確表示，復(fù)合年利率比銀行利率高4倍，不受法律保護(hù)。也增加了互聯(lián)網(wǎng)貸款的高風(fēng)險(通常是銀行中利率的7倍甚至更高)。

2、信用風(fēng)險

互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺固有資本小，無法承擔(dān)大額擔(dān)保。一旦出現(xiàn)貸款金額大的問題，就很難解決。而且有些借款人也是以欺騙為目的放貸，而貸款平臺創(chuàng)始人的目的并不簡單，帶錢逃跑的案例時有發(fā)生。

3、缺乏有效的監(jiān)督手段

由于互聯(lián)網(wǎng)貸款是一種新的融資方式，央行和銀監(jiān)會沒有明確的法律法規(guī)來指導(dǎo)互聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)貸款款。但是隨著互聯(lián)網(wǎng)貸款的盛行，相信相關(guān)措施會及時制定和實施。

互聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)貸款款的13種類型：

1、信用貸款

是一種金額相對較小的無擔(dān)保貸款，風(fēng)險在于國內(nèi)征信系統(tǒng)不完善，貸款違約率高。

2、房地產(chǎn)抵押貸款

借款人以自有房地產(chǎn)為抵押物向貸款人提供擔(dān)保，并在平臺上發(fā)放招標(biāo)貸款。存在房價下跌、此類貸款難以變現(xiàn)等風(fēng)險。

3、車輛抵押貸款

借款人使用車輛作為點對點貸款的抵押品，這通常用于解決短期資金周轉(zhuǎn)問題。風(fēng)險包括車輛損壞、貸款欺詐和折扣。

4、股權(quán)質(zhì)押貸款

股票持有人通過持有公司股份向互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺提供反擔(dān)保，并從平臺發(fā)放競價貸款。風(fēng)險在于股權(quán)價值的波動和實現(xiàn)股權(quán)的困難。

5、供應(yīng)鏈金融

平臺根據(jù)實際貿(mào)易和信貸水平為上下游企業(yè)提供融資支持。存在產(chǎn)業(yè)連鎖的集中風(fēng)險、質(zhì)押品或企業(yè)資產(chǎn)的市場價格波動等風(fēng)險。

6、委托貸款

平臺發(fā)行委托貸款標(biāo)的，在資金募集的委托業(yè)務(wù)分配給銀行和銀行的特定對象，監(jiān)督使用并協(xié)助收回貸款。銀行可以發(fā)揮監(jiān)督作用，但借款人的還款能力是關(guān)鍵。

7、過橋銀行

這是一個短期的資金設(shè)施，與長期的資金相連，期限為六個月。此類貸款的主要風(fēng)險在于銀行是否會延長貸款期限。

8、票據(jù)

借款人向平臺質(zhì)押銀行承兌匯票，平臺發(fā)放貸款標(biāo)的。這種貸款存在假票、錯誤背書、拖欠還款等風(fēng)險。

9、融資租賃

平臺與線下金融租賃公司合作，在有產(chǎn)權(quán)保護(hù)的業(yè)務(wù)中發(fā)行貸款標(biāo)的。風(fēng)險在于承租人的還款壓力、經(jīng)營風(fēng)險以及折舊和變現(xiàn)。

10、配資

借款人在原資金的基礎(chǔ)上，通過一定的杠桿在平臺上發(fā)布貸款投融資信息。包括股票配置和期貨配置。風(fēng)險包括處于法律灰色地帶、操作和強(qiáng)行平倉。

11、資產(chǎn)證券化

將線下的非標(biāo)準(zhǔn)公司債券打包成線上的標(biāo)準(zhǔn)小額貸款資產(chǎn)包，并在平臺上融資。其風(fēng)險包括借款人違約、管理和經(jīng)營。

12、保理

企業(yè)將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理公司，保理公司負(fù)責(zé)為企業(yè)融資，形成保理資產(chǎn)后的收益權(quán)，然后通過平臺向投資者籌集資金。主要有三大風(fēng)險：應(yīng)收賬款真實性、違約、重復(fù)抵押。

13、藝術(shù)品抵押平

臺根據(jù)藝術(shù)品的流動性和抵押率確定不同項目的收益率和定價釋放目標(biāo)，存在抵押物難以準(zhǔn)確估值和變現(xiàn)等風(fēng)險。