?2008年的金融危機主要原因介紹 2008年金融危機究竟有多嚴重?_熱議
?2008年的金融危機主要原因介紹
2008年的金融危機主要是由美國的次貸危機造成的。最初，受影響的公司僅限于直接參與建房和發(fā)放次級貸款的公司，如北巖銀行和美國國家金融服務公司。
一些從事抵押貸款業(yè)務的金融機構(gòu)，如貝爾斯登，已經(jīng)成為受害者。2008年7月11日，美國最大的公司倒閉了。
由于房價持續(xù)下跌和止贖率上升，印度麥克銀行的資產(chǎn)在受到信貸緊縮的壓力后被聯(lián)邦人員沒收。
那一天，金融市場大幅下跌，因為投資者懷疑政府是否會試圖拯救抵押貸款機構(gòu)房利美美和房地美。2008年9月7日，夏末。盡管聯(lián)邦政府接管了房利美和房地美，但危機仍在加劇。
然后，危機開始影響與房地無關(guān)的普通信貸，然后影響與抵押貸款沒有直接關(guān)系的大型金融機構(gòu)。
這些機構(gòu)擁有的資產(chǎn)大部分來自與住房抵押貸款相關(guān)的收入。這些證券或信用衍生品的主要目標是信用貸款，最初是用來確保這些金融機構(gòu)免于破產(chǎn)風險。
但由于次貸危機，受這些信用衍生品影響的會員數(shù)量有所增加，包括雷曼兄弟、美國國際集團、美林證券和HBOS。
其他公司也開始面臨壓力，包括美國，最大的存貸款公司華盛頓互惠銀行，以及影響到大規(guī)模投資銀行摩根史坦利和高盛證券。
2008年金融危機究竟有多嚴重?
盧瑟說，2008年金融危機后，他最不希望看到的是美聯(lián)邦儲備銀行運作機制的改變。
他指出，在2008年經(jīng)濟衰退之前，美聯(lián)邦儲備銀行通過公開市場操作來監(jiān)管有效聯(lián)邦基金利率，其主要政策工具僅限于短期美國政府債券。
然而，自2008年10月以來，美聯(lián)邦儲備銀行采用了較低的利率下限體系，其中美聯(lián)儲銀行支付的準備金利息是主要的政策工具。結(jié)果，美聯(lián)儲銀行的資產(chǎn)負債表規(guī)模爆炸式增長，資產(chǎn)負債表的構(gòu)成也發(fā)生了變化，包括風險較高的資產(chǎn)。
他認為，美聯(lián)儲委員會的新制度在四個方面是不好的。
1、維持利率下限制度，需要將準備金利率設定在聯(lián)邦基金市場利率或以上。這意味著貨幣政策通常會收緊，因為美聯(lián)邦儲備銀行擔心將儲備利率設定得過低會使其創(chuàng)造的所有新資金涌入實體經(jīng)濟。
2、為了保持更大的資產(chǎn)負債表，美聯(lián)邦儲備銀行從私人銀行系系統(tǒng)中取消了部分儲蓄。這減少了金融中介在金融體系中的參與，美國經(jīng)濟和投資中在研發(fā)的支出也相應減少。
3、由于該政策為商業(yè)銀行持有的準備金支付利息，銀行商業(yè)銀行不再需要承擔相互監(jiān)管的成本，降低了銀行隔夜拆借市場的流動性。這意味著不用擔心同行監(jiān)督，而銀行可以承擔太多風險。
4、新的運行機制使得美聯(lián)儲銀行更容易受到美國政府短視政策的影響。他表示，幾乎可以肯定的是，這一新機制在一定程度上導致了美國經(jīng)濟增長放緩，并增加了系統(tǒng)性風險，但很難估計2008年以來美國經(jīng)濟增長放緩在多大程度上可歸因于美聯(lián)儲的新機制。
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