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近日，有媒體報道稱，河南魯山縣農(nóng)信社牽頭發(fā)放的一筆千萬元貸款涉嫌冒用他人土地抵押等問題，引發(fā)社會關(guān)注。

據(jù)反映人常某反映，在其丈夫陳某不知道的情況下，本屬于陳某的土地被冒用抵押貸款，雖有法院判決，但至今難收回。同時，該筆貸款涉嫌“貸款公司資質(zhì)不夠、虛高評估、本息多年難收回”等問題。對此，魯山縣農(nóng)信社回應(yīng)稱，他們也是“受害者”，正在全力推進(jìn)貸款清收，對于相關(guān)問題，待落實后回復(fù)。

土地被冒用貸款，真實權(quán)利人遭遇“解押難”

相關(guān)貸款協(xié)議

相關(guān)貸款協(xié)議顯示，2014年3月，由魯山縣農(nóng)信社牽頭，聯(lián)合汝州農(nóng)商行等其它3家銀行，向河南省華力置業(yè)有限公司(以下簡稱“河南華力公司”)發(fā)放了一筆貸款，其中，魯山縣農(nóng)信社承擔(dān)2000萬元，汝州農(nóng)商行承擔(dān)1500萬元，其他兩家農(nóng)信社分別承擔(dān)2000萬元;用途：購鐵精粉，期限：2014年3月3日至2016年2月20日，擔(dān)保人：景某，抵押物：魯山縣城區(qū)南沙河北側(cè)土地使用權(quán)及地上附屬物，抵押土地使用證號：魯國用【2010】第220204號D1宗。

“在我們不知道的情況下，土地被冒用抵押了”，對于上述貸款，常某說。

2005年，常某丈夫陳某與河南華力公司共同投資了魯山縣沙河城區(qū)綜合治理項目，政府以出讓國有土地使用權(quán)的方式進(jìn)行對價補償。2010年，項目一期工程完工后，雙方獲得了補償土地，并以“河南華力公司”的名義辦理了《國有土地使用證》。其中，陳某分得三宗共計151.34畝土地使用權(quán)，編號分別為 “魯國用【2010】第220204號D1宗”、“魯國用【2010】第220208號D5宗”、“魯國用【2010】第220209號D6宗”。

合作開發(fā)協(xié)議及景某出具法人土地使用權(quán)證收據(jù)

2011年，河南華力公司被轉(zhuǎn)讓給景某。2012年，陳某與景某簽署協(xié)議，約定合作開發(fā)陳某分得的土地。隨后，景某收到相關(guān)土地使用證并出具收條。但是，土地一直未予開發(fā)。陳某訴至法院，請求確認(rèn)合作協(xié)議無效，才發(fā)現(xiàn)土地被用于抵押貸款。

常某說，得知土地被抵押，他們將河南華力公司、景某告上了法庭。經(jīng)審理，2018年，河南省平頂山市中級人民法院下發(fā)《民事判決書》[(2018)豫04民初214號]，判定陳某勝訴，

判決書指出，被抵押土地雖然登記在河南華力公司名下，但應(yīng)當(dāng)認(rèn)定陳某才是真實權(quán)利所有人，享有土地使用權(quán);河南華力公司明知其并非土地真實權(quán)利人，仍將土地進(jìn)行抵押具有過錯，應(yīng)積極與抵押權(quán)人協(xié)商，采取以其他擔(dān)保方式或擔(dān)保財產(chǎn)置換抵押物，或采取提前清償債務(wù)等方式消滅抵押權(quán)，并協(xié)助陳某辦理土地使用權(quán)變更登記。

常某表示，目前，雖然判決已生效，但河南華力公司拒不履行判決，魯山農(nóng)信社也堅稱自己“沒問題”，土地至今難收回。

貸款又曝問題多，本息多年難追回

據(jù)常某反映，除抵押物外，該筆貸款涉嫌存在更多問題。

天眼查等平臺資料顯示，河南華力公司成立于2005年，經(jīng)營范圍：房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營等。2013年、2014年度，該公司負(fù)債總額分別為12403萬元、12625萬元，凈利潤分別為“-66萬元”、“-78萬元”。

2006年5月，原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布的《農(nóng)村合作金融機構(gòu)社團貸款指引》規(guī)定，社團貸款的借款人應(yīng)是“符合國家產(chǎn)業(yè)政策要求，與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營和農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整相關(guān)的企業(yè)”，然而，在河南華力公司經(jīng)營范圍中，沒有出現(xiàn)與農(nóng)業(yè)或農(nóng)村經(jīng)營相關(guān)的字眼。

同時，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，社團貸款要求借款人是信用等級在AA級以上，財務(wù)正常，經(jīng)營狀況良好，有持續(xù)發(fā)展前景的企業(yè)。然而，河南華力公司在申請社團貸款時，已連續(xù)處于虧損狀態(tài)，經(jīng)營狀況并非“良好”。

河南華力公司2013年、2014年年度報告

相關(guān)貸款協(xié)議顯示，抵押土地面積：79956.57㎡，用途：住宅，評估價值：177527476.9元。

“抵押土地約合148萬元/畝，涉嫌虛高評估”，常某說，他們查詢《中國土地市場》相關(guān)交易記錄發(fā)現(xiàn)，2013年8月，魯山縣政府公開掛牌成交了該縣城南新區(qū)祥瑞三路北側(cè)一處住宅用地，土地級別為“一級”，成交價格為1950萬元，約合每畝96萬元。被抵押地塊的位置和當(dāng)時的已通水、通電、通路等情況明顯不如交易地塊，評估價格卻遠(yuǎn)高于該交易地塊。

相關(guān)貸款協(xié)議顯示，該筆貸款的評估公司為“魯山縣建房房地產(chǎn)估價有限公司”。河南省住建廳相關(guān)通報指出，2017年12月，該公司因資質(zhì)備案條件存在異常，被撤回資質(zhì)證書，禁止從事房地產(chǎn)估價業(yè)務(wù)。

魯山農(nóng)信社稱自己是 “受害者”，相關(guān)問題待核實后回復(fù)

對于上述貸款，魯山縣農(nóng)信社是如何審核的?魯山縣農(nóng)信社工作人員稱，他們按照法定流程對河南華力公司提供的土地證進(jìn)行了核實，直到發(fā)生訴訟后，才知道有第三方的存在，也屬于“受害者”;對于“評估公司是誰委托的?魯山農(nóng)信社又是如何認(rèn)定評估公司估價的?”等問題，需要落實后回復(fù)。同時，該工作人員表示，貸款的付款方式是“受托支付”，他們把款項支付給了受托的第三方公司，對于河南華力公司貸款資質(zhì)和第三方公司的相關(guān)情況，也需要落實后回復(fù)。

目前，該筆貸款的追償進(jìn)展情況如何?該工作人員介紹，目前，7500萬貸款已償還一部分，剩下3300萬未還，我們已成立了清收小組，正在全力推進(jìn)貸款清收業(yè)務(wù)，其中，該筆貸款的清收工作，由我們聯(lián)社理事長趙俊杰親自負(fù)責(zé)。前幾天，我們已向上級機構(gòu)平頂山鷹城農(nóng)商行申報了一版還款方案，以景某房產(chǎn)為抵押，可以解決五六千萬的債務(wù)問題，但只能拿出一部分資金償還該筆貸款。

既然抵押物價值能夠完全覆蓋社團貸款剩余部分的債務(wù)，為什么不把該筆貸款還清，給第三方土地解押呢?該工作人員強調(diào)，目前景某現(xiàn)金流比較緊張，我們不愿意他拿抵押物來置換，希望能拿回現(xiàn)金，“不管反映人有再大的冤屈”，我們也需要權(quán)衡方方面面的客觀因素，拿出一個我們認(rèn)為的最佳解決方案。

針對相關(guān)情況，魯山縣農(nóng)信社下一步準(zhǔn)備如何處理呢?該工作人員表示，被抵押的土地實際上是拍賣不成的;他們已向公安機關(guān)報案，公安機關(guān)對景某作出了監(jiān)視居住的決定，6月30日到期;下一步，他們將會加緊催收。

根據(jù)《農(nóng)村合作金融機構(gòu)社團貸款指引》等規(guī)定，牽頭社應(yīng)在社團貸款合同生效后十日內(nèi)，將合作協(xié)議和社團貸款合同報送省級聯(lián)社備案并抄送當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局;同時，銀監(jiān)部門負(fù)責(zé)對社團貸款的現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管，并設(shè)立風(fēng)險分析預(yù)警指標(biāo);社團貸款形成不良，省級聯(lián)社應(yīng)派人對代理社進(jìn)行盡職調(diào)查并給予相關(guān)處罰。對于該筆貸款，河南省農(nóng)信社是如何備案和進(jìn)行盡職調(diào)查的?平頂山市銀保監(jiān)局又是如何進(jìn)行監(jiān)管的呢?我們將繼續(xù)關(guān)注。(魏林甫)

來源：央廣網(wǎng)  鏈接：https://www.toutiao.com/article/7252631789800260152/