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近日，有媒體報(bào)道稱，河南魯山縣農(nóng)信社牽頭發(fā)放的一筆千萬(wàn)元貸款涉嫌冒用他人土地抵押等問(wèn)題，引發(fā)社會(huì)關(guān)注。

據(jù)反映人常某反映，在其丈夫陳某不知道的情況下，本屬于陳某的土地被冒用抵押貸款，雖有法院判決，但至今難收回。同時(shí)，該筆貸款涉嫌“貸款公司資質(zhì)不夠、虛高評(píng)估、本息多年難收回”等問(wèn)題。對(duì)此，魯山縣農(nóng)信社回應(yīng)稱，他們也是“受害者”，正在全力推進(jìn)貸款清收，對(duì)于相關(guān)問(wèn)題，待落實(shí)后回復(fù)。

土地被冒用貸款，真實(shí)權(quán)利人遭遇“解押難”

相關(guān)貸款協(xié)議

相關(guān)貸款協(xié)議顯示，2014年3月，由魯山縣農(nóng)信社牽頭，聯(lián)合汝州農(nóng)商行等其它3家銀行，向河南省華力置業(yè)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“河南華力公司”)發(fā)放了一筆貸款，其中，魯山縣農(nóng)信社承擔(dān)2000萬(wàn)元，汝州農(nóng)商行承擔(dān)1500萬(wàn)元，其他兩家農(nóng)信社分別承擔(dān)2000萬(wàn)元;用途：購(gòu)鐵精粉，期限：2014年3月3日至2016年2月20日，擔(dān)保人：景某，抵押物：魯山縣城區(qū)南沙河北側(cè)土地使用權(quán)及地上附屬物，抵押土地使用證號(hào)：魯國(guó)用【2010】第220204號(hào)D1宗。

“在我們不知道的情況下，土地被冒用抵押了”，對(duì)于上述貸款，常某說(shuō)。

2005年，常某丈夫陳某與河南華力公司共同投資了魯山縣沙河城區(qū)綜合治理項(xiàng)目，政府以出讓國(guó)有土地使用權(quán)的方式進(jìn)行對(duì)價(jià)補(bǔ)償。2010年，項(xiàng)目一期工程完工后，雙方獲得了補(bǔ)償土地，并以“河南華力公司”的名義辦理了《國(guó)有土地使用證》。其中，陳某分得三宗共計(jì)151.34畝土地使用權(quán)，編號(hào)分別為 “魯國(guó)用【2010】第220204號(hào)D1宗”、“魯國(guó)用【2010】第220208號(hào)D5宗”、“魯國(guó)用【2010】第220209號(hào)D6宗”。

合作開(kāi)發(fā)協(xié)議及景某出具法人土地使用權(quán)證收據(jù)

2011年，河南華力公司被轉(zhuǎn)讓給景某。2012年，陳某與景某簽署協(xié)議，約定合作開(kāi)發(fā)陳某分得的土地。隨后，景某收到相關(guān)土地使用證并出具收條。但是，土地一直未予開(kāi)發(fā)。陳某訴至法院，請(qǐng)求確認(rèn)合作協(xié)議無(wú)效，才發(fā)現(xiàn)土地被用于抵押貸款。

常某說(shuō)，得知土地被抵押，他們將河南華力公司、景某告上了法庭。經(jīng)審理，2018年，河南省平頂山市中級(jí)人民法院下發(fā)《民事判決書(shū)》[(2018)豫04民初214號(hào)]，判定陳某勝訴，

判決書(shū)指出，被抵押土地雖然登記在河南華力公司名下，但應(yīng)當(dāng)認(rèn)定陳某才是真實(shí)權(quán)利所有人，享有土地使用權(quán);河南華力公司明知其并非土地真實(shí)權(quán)利人，仍將土地進(jìn)行抵押具有過(guò)錯(cuò)，應(yīng)積極與抵押權(quán)人協(xié)商，采取以其他擔(dān)保方式或擔(dān)保財(cái)產(chǎn)置換抵押物，或采取提前清償債務(wù)等方式消滅抵押權(quán)，并協(xié)助陳某辦理土地使用權(quán)變更登記。

常某表示，目前，雖然判決已生效，但河南華力公司拒不履行判決，魯山農(nóng)信社也堅(jiān)稱自己“沒(méi)問(wèn)題”，土地至今難收回。

貸款又曝問(wèn)題多，本息多年難追回

據(jù)常某反映，除抵押物外，該筆貸款涉嫌存在更多問(wèn)題。

天眼查等平臺(tái)資料顯示，河南華力公司成立于2005年，經(jīng)營(yíng)范圍：房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)等。2013年、2014年度，該公司負(fù)債總額分別為12403萬(wàn)元、12625萬(wàn)元，凈利潤(rùn)分別為“-66萬(wàn)元”、“-78萬(wàn)元”。

2006年5月，原中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布的《農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)社團(tuán)貸款指引》規(guī)定，社團(tuán)貸款的借款人應(yīng)是“符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策要求，與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整相關(guān)的企業(yè)”，然而，在河南華力公司經(jīng)營(yíng)范圍中，沒(méi)有出現(xiàn)與農(nóng)業(yè)或農(nóng)村經(jīng)營(yíng)相關(guān)的字眼。

同時(shí)，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，社團(tuán)貸款要求借款人是信用等級(jí)在AA級(jí)以上，財(cái)務(wù)正常，經(jīng)營(yíng)狀況良好，有持續(xù)發(fā)展前景的企業(yè)。然而，河南華力公司在申請(qǐng)社團(tuán)貸款時(shí)，已連續(xù)處于虧損狀態(tài)，經(jīng)營(yíng)狀況并非“良好”。

河南華力公司2013年、2014年年度報(bào)告

相關(guān)貸款協(xié)議顯示，抵押土地面積：79956.57㎡，用途：住宅，評(píng)估價(jià)值：177527476.9元。

“抵押土地約合148萬(wàn)元/畝，涉嫌虛高評(píng)估”，常某說(shuō)，他們查詢《中國(guó)土地市場(chǎng)》相關(guān)交易記錄發(fā)現(xiàn)，2013年8月，魯山縣政府公開(kāi)掛牌成交了該縣城南新區(qū)祥瑞三路北側(cè)一處住宅用地，土地級(jí)別為“一級(jí)”，成交價(jià)格為1950萬(wàn)元，約合每畝96萬(wàn)元。被抵押地塊的位置和當(dāng)時(shí)的已通水、通電、通路等情況明顯不如交易地塊，評(píng)估價(jià)格卻遠(yuǎn)高于該交易地塊。

相關(guān)貸款協(xié)議顯示，該筆貸款的評(píng)估公司為“魯山縣建房房地產(chǎn)估價(jià)有限公司”。河南省住建廳相關(guān)通報(bào)指出，2017年12月，該公司因資質(zhì)備案條件存在異常，被撤回資質(zhì)證書(shū)，禁止從事房地產(chǎn)估價(jià)業(yè)務(wù)。

魯山農(nóng)信社稱自己是 “受害者”，相關(guān)問(wèn)題待核實(shí)后回復(fù)

對(duì)于上述貸款，魯山縣農(nóng)信社是如何審核的?魯山縣農(nóng)信社工作人員稱，他們按照法定流程對(duì)河南華力公司提供的土地證進(jìn)行了核實(shí)，直到發(fā)生訴訟后，才知道有第三方的存在，也屬于“受害者”;對(duì)于“評(píng)估公司是誰(shuí)委托的?魯山農(nóng)信社又是如何認(rèn)定評(píng)估公司估價(jià)的?”等問(wèn)題，需要落實(shí)后回復(fù)。同時(shí)，該工作人員表示，貸款的付款方式是“受托支付”，他們把款項(xiàng)支付給了受托的第三方公司，對(duì)于河南華力公司貸款資質(zhì)和第三方公司的相關(guān)情況，也需要落實(shí)后回復(fù)。

目前，該筆貸款的追償進(jìn)展情況如何?該工作人員介紹，目前，7500萬(wàn)貸款已償還一部分，剩下3300萬(wàn)未還，我們已成立了清收小組，正在全力推進(jìn)貸款清收業(yè)務(wù)，其中，該筆貸款的清收工作，由我們聯(lián)社理事長(zhǎng)趙俊杰親自負(fù)責(zé)。前幾天，我們已向上級(jí)機(jī)構(gòu)平頂山鷹城農(nóng)商行申報(bào)了一版還款方案，以景某房產(chǎn)為抵押，可以解決五六千萬(wàn)的債務(wù)問(wèn)題，但只能拿出一部分資金償還該筆貸款。

既然抵押物價(jià)值能夠完全覆蓋社團(tuán)貸款剩余部分的債務(wù)，為什么不把該筆貸款還清，給第三方土地解押呢?該工作人員強(qiáng)調(diào)，目前景某現(xiàn)金流比較緊張，我們不愿意他拿抵押物來(lái)置換，希望能拿回現(xiàn)金，“不管反映人有再大的冤屈”，我們也需要權(quán)衡方方面面的客觀因素，拿出一個(gè)我們認(rèn)為的最佳解決方案。

針對(duì)相關(guān)情況，魯山縣農(nóng)信社下一步準(zhǔn)備如何處理呢?該工作人員表示，被抵押的土地實(shí)際上是拍賣不成的;他們已向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，公安機(jī)關(guān)對(duì)景某作出了監(jiān)視居住的決定，6月30日到期;下一步，他們將會(huì)加緊催收。

根據(jù)《農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)社團(tuán)貸款指引》等規(guī)定，牽頭社應(yīng)在社團(tuán)貸款合同生效后十日內(nèi)，將合作協(xié)議和社團(tuán)貸款合同報(bào)送省級(jí)聯(lián)社備案并抄送當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局;同時(shí)，銀監(jiān)部門負(fù)責(zé)對(duì)社團(tuán)貸款的現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)分析預(yù)警指標(biāo);社團(tuán)貸款形成不良，省級(jí)聯(lián)社應(yīng)派人對(duì)代理社進(jìn)行盡職調(diào)查并給予相關(guān)處罰。對(duì)于該筆貸款，河南省農(nóng)信社是如何備案和進(jìn)行盡職調(diào)查的?平頂山市銀保監(jiān)局又是如何進(jìn)行監(jiān)管的呢?我們將繼續(xù)關(guān)注。(魏林甫)

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