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突如其來(lái)的疫情，改變了大家的生活方式和工作節(jié)奏。

在一家中資壽險(xiǎn)公司任職的張英(化名)，過(guò)去20天內(nèi)，沒(méi)出家門(mén)一步，銷(xiāo)售業(yè)績(jī)“0”。“2月份通過(guò)線上賣(mài)出去1張保單，但這是春節(jié)前就見(jiàn)面談妥的。”作為保險(xiǎn)業(yè)新人的她，很擔(dān)心這個(gè)月的業(yè)務(wù)考核過(guò)不了關(guān)。

來(lái)自一線的擔(dān)憂，監(jiān)管部門(mén)已經(jīng)接收到了。上海證券報(bào)記者獨(dú)家獲悉，在銀保監(jiān)會(huì)此前強(qiáng)調(diào)“疫情期間，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得設(shè)定硬性業(yè)績(jī)指標(biāo)”的精神下，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)日前下發(fā)相關(guān)通知，要求險(xiǎn)企積極調(diào)整業(yè)務(wù)考核。

(資料圖)

至少有十家壽險(xiǎn)公司向記者表示，公司已經(jīng)或馬上出臺(tái)減免代理人業(yè)務(wù)考核要求的決定。有公司取消了新入職者的考核要求，2月份“新人津貼”自動(dòng)發(fā)放;有公司不僅取消了湖北地區(qū)的業(yè)務(wù)考核要求，還一并取消了各地區(qū)的考核要求。

“面對(duì)面”展業(yè)模式遇難題

在與團(tuán)隊(duì)伙伴微信交流后，張英才得知，原來(lái)“零出單”的不單單是她。“我所在團(tuán)隊(duì)有近二十人，春節(jié)以來(lái)，大概只有七八個(gè)資深代理人通過(guò)線上模式，各自完成了幾單。”

復(fù)雜、繁瑣、晦澀難懂，保險(xiǎn)產(chǎn)品條款的這一特質(zhì)，決定了保險(xiǎn)代理人的展業(yè)模式主要依靠的還是“面對(duì)面”。春節(jié)前后，也往往是保險(xiǎn)代理人拜訪新老客戶，發(fā)力“開(kāi)門(mén)紅”的關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)。

然而，疫情來(lái)了，保險(xiǎn)代理人的工作節(jié)奏也跟著變了。居民外出活動(dòng)普遍減少，保險(xiǎn)代理人的活動(dòng)量也隨之降低，拜訪、接觸、面談的頻次、時(shí)間均大幅縮減。“即使客戶想約我見(jiàn)面，出于對(duì)雙方都負(fù)責(zé)任的態(tài)度，我也不敢見(jiàn)。”張英坦言。

況且，為防控疫情，銀保監(jiān)會(huì)也明確表示，各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)要調(diào)整工作方式、工作計(jì)劃和考核要求，嚴(yán)厲制止從業(yè)人員聚集和客戶集中拜訪，嚴(yán)禁舉行晨會(huì)、夕會(huì)、演說(shuō)會(huì)、宣講會(huì)、培訓(xùn)、推介會(huì)等眾人活動(dòng)。引導(dǎo)從業(yè)人員通過(guò)電話、郵件、短信等形式靈活開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)。

從業(yè)人員權(quán)益誰(shuí)來(lái)保護(hù)?

不出門(mén)、不出單，就意味著要“喝西北風(fēng)”。

很多人或許都不知道，國(guó)內(nèi)只有極少部分代理人是保險(xiǎn)公司的合同制員工，大部分“非合同制”代理人的底薪很低甚至零底薪，可能連社保待遇都沒(méi)有。他們的薪酬主要來(lái)自銷(xiāo)售傭金，即薪資與簽(保)單業(yè)績(jī)直接掛鉤。

已有保險(xiǎn)公司意識(shí)到了這個(gè)問(wèn)題的重要性。“這兩年，行業(yè)增員本身就很難，如果不能切實(shí)維護(hù)代理人群體的權(quán)益，那么就會(huì)進(jìn)一步影響銷(xiāo)售隊(duì)伍的穩(wěn)定性，會(huì)導(dǎo)致部分代理人脫落。”一家大型壽險(xiǎn)公司相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人對(duì)此憂心忡忡。

那么，他們的權(quán)益誰(shuí)來(lái)保障?

上海證券報(bào)獨(dú)家獲悉，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)于近日向各會(huì)員單位下發(fā)《關(guān)于疫情防控工作致會(huì)員單位的函》，就加強(qiáng)保險(xiǎn)服務(wù)中的疫情防控工作提出幾點(diǎn)提示。其中一點(diǎn)就是要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極調(diào)整業(yè)務(wù)考核。

具體來(lái)看，“在疫情防控期間，要針對(duì)保險(xiǎn)公司個(gè)人保險(xiǎn)代理人、中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員，靈活調(diào)整從業(yè)人員業(yè)務(wù)考核標(biāo)準(zhǔn)，不設(shè)定硬性的面訪數(shù)量和業(yè)績(jī)指標(biāo)，不把業(yè)績(jī)指標(biāo)作為維持代理合同(或勞動(dòng)合同)和領(lǐng)取固定報(bào)酬的硬性標(biāo)準(zhǔn)。”

實(shí)操層面會(huì)否嚴(yán)格落實(shí)?

實(shí)操層面，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是否會(huì)嚴(yán)格落實(shí)?記者隨機(jī)采訪了十多家壽險(xiǎn)公司相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人，約九成比例的公司都表示，已經(jīng)或馬上出臺(tái)減免代理人業(yè)務(wù)考核要求的決定。

A公司：疫情防控期間，公司暫不按“基本法”考核。“基本法”是指，保險(xiǎn)公司對(duì)代理人展業(yè)、晉升及獎(jiǎng)懲等方面的管理辦法。

B公司：疫情防控期間，公司全國(guó)各地區(qū)均實(shí)行特殊考核，取消業(yè)績(jī)考核要求。此外，公司湖北地區(qū)取消“業(yè)績(jī)維持考核”，即降低晉升考核要求。

C公司：疫情防控期間，出勤考核由原先每個(gè)工作日9點(diǎn)之前到公司打卡，調(diào)整為每周三天線上晨會(huì)、兩天釘釘打卡，具體各營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部可自行調(diào)整;調(diào)整新人業(yè)績(jī)指標(biāo)，2月份“新人津貼”自動(dòng)發(fā)放，取消件數(shù)達(dá)標(biāo)考核。

D公司：1月至3月，代理人薪資發(fā)放時(shí)不再暫扣各職級(jí)薪資項(xiàng)目。一季度，“業(yè)績(jī)維持考核”總公司不做硬性要求，由各分公司根據(jù)自身實(shí)際情況確定結(jié)果。后續(xù)，公司將根據(jù)疫情發(fā)展情況，酌情考慮調(diào)整政策。

E公司：公司相關(guān)部門(mén)正在醞釀業(yè)務(wù)考核調(diào)整計(jì)劃，但具體怎么調(diào)整，管理層還在研究中。

受訪過(guò)程中，剩下未表態(tài)的公司，則多為近年來(lái)新成立的公司。由于代理人渠道占整體業(yè)務(wù)收入的比例較小，因此，公司整體業(yè)務(wù)受此次疫情影響有多大，公司管理層仍在觀望中。

不過(guò)，在采訪過(guò)程中，也有保險(xiǎn)業(yè)人士向記者表達(dá)了一個(gè)觀點(diǎn)。“業(yè)務(wù)考核指標(biāo)其實(shí)是最低工作量考核。疫情特殊時(shí)期，保險(xiǎn)公司為了顧全大局相繼調(diào)整了KPI，但代理人也不能過(guò)于被動(dòng)地依賴于這樣的‘豁免’政策，應(yīng)該通過(guò)其他方式去主動(dòng)展業(yè)。”

滬上一家規(guī)模較大的壽險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，疫情防控期間，民眾的投保意識(shí)明顯加強(qiáng)，該公司春節(jié)期間的保費(fèi)收入反而要多于往年，這大大超出了公司的預(yù)期。“由于前期公司在科技上的投入，代理人線上展業(yè)模式基本上已經(jīng)步入了成熟階段。”