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摘要：分化的數據背后（歡迎關注杠桿游戲）

撰文|張銀銀&編輯|欣欣然

最近，因為不斷降息，一向“悶聲發(fā)大財”的銀行業(yè)，開始持續(xù)被輿論關注。

(資料圖)

昨天（2023年6月15日），國家金融監(jiān)督管理總局披露了“關于2023年第一季度銀行業(yè)消費投訴情況的通報”，杠桿游戲發(fā)現一些微妙的變化，很有意思，借此機會和桿友們分享。

1、建行“狂飆”

先看總的情況。2023年第一季度，監(jiān)管部門共接收并轉送銀行業(yè)消費投訴104909件。這個量級高低如何？杠桿游戲看了下往期季度的，供桿友們參考。

2022年1季度，上述投訴量為75936件、2季度為81716件、3季度75627件、4季度69555件。同比來看，2023年1季度我國銀行業(yè)消費投訴增加了38.15%，環(huán)比增加約50.8%。

因為2022年情況特殊，杠桿游戲又看了下2021年1季度的情況，似乎和2022年差不多，上述投訴75627件，這樣一對比，2023年1季度銀行業(yè)消費投訴的增長顯得略明顯。

細分來看，投訴量的排名也有些微妙的變化。

2023年1季度，國有大型商業(yè)銀行投訴量排名中，前5位分別為建設銀行、工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、郵儲銀行。

2022年同期，上述排名分別是工商銀行、交通銀行、農業(yè)銀行、建設銀行、郵儲銀行；2021年同期則分別是工商銀行、交通銀行、農業(yè)銀行、建設銀行、郵儲銀行。

值得注意的是，2023年1季度建設銀行的投訴量增速似乎有點快。2021年同期該行的投訴量還在3817件，2022年甚至下降到3386件，但2023年卻飆升到12106件。

工商銀行投訴量同比其實也翻倍了，2022年1季度雖位列第1但數量為4211件，今年同期則增加了5000多件。

中國銀行、農業(yè)銀行、郵儲情況也差不多，2022年1季度同比其實略有下滑，2023年同期投訴量開始狂飆。

交通銀行表現則相對穩(wěn)定。投訴量從2021年的3182件，到2022年的3468件，再到2023年的3270件，甚至同比還略有下滑。而該司2023年1季度的營收、利潤還是增長的，不容易。要知道今年1季度很多銀行其實營收同比都在下滑。

2、平安“不安”？

股份制商業(yè)銀行來看，情況又不一樣了。

2023年第一季度，股份制商業(yè)銀行投訴量的中位數為2489.0件。其中，投訴量最高的為平安銀行4649件，占股份制商業(yè)銀行投訴總量的16.0%。2022年平安銀行投訴量還是2948件，今年也是狂飆得有點厲害。

但實際上，今年1季度平安銀行的業(yè)績并沒有狂飆，反而是在走低：期內營收約451億元，同比下滑了2.4%，在杠桿游戲印象里，這似乎是該行10年來首次1季度營收同比下降。

第二名浦發(fā)銀行投訴量3616件，占比12.5%。浦發(fā)銀行投訴量排名似乎長期靠前，2021年該司投訴量4280也是第二，2022年4192件也是第二。2023年1季度同比投訴量下降，但因為股份制商業(yè)銀行投訴量整體下滑，所以排名依然在第二位。

同期投訴量第三名為光大銀行3045件，占比10.5%；第四名民生銀行2833件，占比9.8%；第五名興業(yè)銀行2788件，占比9.6%。

近三年里，股份制商業(yè)銀行的投訴量變化也有諸多差異。

比如2021年，投訴量前5還是招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、光大銀行、民生銀行；2022年則變成了興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行、平安銀行、中信銀行；2023則是平安銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行。

這其中，招商銀行進步最大，投訴量肉眼可見的降低，從2021年1季度的4805件，降到2023年的2039件，優(yōu)秀。

進步的還有興業(yè)銀行，2022年1季度投訴量還以4806件排名第一，2023年同期就降到了2833件排名第5。相比之下，平安銀行就有點……

有進步就有退步。除了平安銀行投訴量飆升外，民生銀行投訴量也有小幅上升，從2022年1季度的2635件上升到本期的2833件，要知道該司2021年投訴量更高為3648件，這還是在其營收下滑的背景下。

2021年，民生銀行營收1688億元，同比下滑8.73%，2022年該數據繼續(xù)下滑15.6%，為1425億元。2023年1季度，民生銀行有企穩(wěn)回升跡象，當期營收367.7億元，同比微升0.38%，歸屬凈利潤同比也增長了3.7%，為142.3億元。如此來看，投訴量的小幅上升也可以理解了。

作為成立于1996年，第一家由民企發(fā)起成立的股份制商業(yè)銀行，民生銀行近年因為此前的高歌猛進栽了跟頭，如今這是利空出盡了嗎？

3、數據分化背后

總的來看，和國有大型商業(yè)銀行投訴量同比上升不同，杠桿游戲看到，2023年1季度股份制商業(yè)銀行的整體投訴量是在下降。2022年該類別投訴量的中位數為2635件，2021年為3391件，數據都比2023年要高。

這說明了啥呢？

外資銀行情況也差不多，2023年第一季度投訴量的中位數為5件，2022年該數據為16件，同比有所下降。

其中匯豐銀行因63件投訴量排名今年第一，去年的第一是東亞銀行：140件；

今年東亞銀行以62件排名第二，去年第二是匯豐銀行：67件。

今年投訴量top3-5則分別是花旗銀行50件、星展銀行35件、富邦華一銀行34件。

根據國家金融監(jiān)督管理總局披露，這10萬多件銀行業(yè)消費投訴里，個人貸款業(yè)務投訴占據半壁江山，為59827件，占比約57%。這其中國有大型商業(yè)銀行占比居多，比如建行，有76.5%都在這類；農行、工行、中國銀行這類投訴占比也超過了總量的70%。

信用卡業(yè)務則是股份制商業(yè)銀行的“重災區(qū)”。該業(yè)務投訴32142件，占投訴總量的30.6%。在涉及股份制商業(yè)銀行的投訴中，信用卡業(yè)務投訴19132件，占股份制商業(yè)銀行投訴總量的65.9%。

其中平安銀行有75.5%的投訴都和信用卡業(yè)務有關，興業(yè)銀行這類業(yè)務投訴占比更是分別達到80.6%，此外光大銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、華夏銀行信用卡業(yè)務投訴量占比均超過70%。

本文未標注出處的圖表，均源自國家金融管理監(jiān)督總局官網，特此說明并致謝

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