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(相關(guān)資料圖)

近日，已有多家險(xiǎn)企陸續(xù)公布8月萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率。目前情況來(lái)看，4%以上的結(jié)算利率已經(jīng)成為少數(shù)，據(jù)中國(guó)證券報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，占比不足四分之一。同時(shí)，相較于今年年初，萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率整體經(jīng)歷了比較明顯的下調(diào)。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在市場(chǎng)利率下行及保險(xiǎn)公司投資壓力增大的背景下，很多產(chǎn)品實(shí)際結(jié)算利率可能趨近于保證利率。此外，8月人身險(xiǎn)利率換擋，萬(wàn)能險(xiǎn)保證利率也進(jìn)行了上限調(diào)降，未來(lái)萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)際結(jié)算利率還有一定調(diào)降空間。

高利率產(chǎn)品占比下降

記者查閱Wind數(shù)據(jù)和多家保險(xiǎn)公司網(wǎng)站發(fā)現(xiàn)，近日，不少萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品已經(jīng)更新8月最新結(jié)算利率。Wind數(shù)據(jù)顯示，截至9月9日，已有370余款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品公布8月結(jié)算利率。整體來(lái)看，上述產(chǎn)品中，8月年化結(jié)算利率超過(guò)4%(含)的比例不足25%。這一比例相較于今年年初出現(xiàn)較大下滑。今年1月年化結(jié)算利率超過(guò)4%(含)的比例超過(guò)50%。

相較于年初，不少產(chǎn)品都進(jìn)行了利率調(diào)降。例如，北大方正人壽聚寶盆終身壽險(xiǎn)(萬(wàn)能型)8月的年化結(jié)算利率為4.5%，而今年1月為4.85%;富德生命富貴管家A款年金保險(xiǎn)(萬(wàn)能型)8月的年化結(jié)算利率為4.2%，而今年1月為4.60%;愛(ài)心人壽愛(ài)享盈兩全保險(xiǎn)(萬(wàn)能型)8月的年化結(jié)算利率為4.0%，而今年1月為4.5%。

從歷史情況來(lái)看，萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率較長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)明顯高于很多銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率，又因兼具保險(xiǎn)和投資理財(cái)雙重功能，曾受到不少投資者追捧。事實(shí)上，隨著市場(chǎng)利率下行和險(xiǎn)企投資收益承壓，2022年，萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率就經(jīng)歷了比較明顯的趨勢(shì)性下調(diào)。就在2022年初，5%的年化結(jié)算利率并不鮮見(jiàn)，現(xiàn)在5%的年化結(jié)算利率已經(jīng)難覓蹤影。

仍存調(diào)降空間

縱觀市面上的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品，大多數(shù)有兩個(gè)賬戶，一個(gè)用來(lái)保障，另一個(gè)用來(lái)投資。萬(wàn)能賬戶作為附加險(xiǎn)，一般會(huì)搭配主險(xiǎn)進(jìn)行銷售，主險(xiǎn)通常是年金險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)等。

一位保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司人士表示：“很多客戶購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)，其實(shí)更看重賬戶的追加保費(fèi)功能。萬(wàn)能賬戶相當(dāng)于一個(gè)靈活的存折，未來(lái)如果有閑錢，在市場(chǎng)利率較低的情況下，仍能以相對(duì)較高且確定性較強(qiáng)的收益把錢放進(jìn)萬(wàn)能賬戶累積生息。”

不過(guò)，萬(wàn)能險(xiǎn)的實(shí)際結(jié)算利率與險(xiǎn)企選取的投資組合收益情況有著強(qiáng)關(guān)聯(lián)性。如果險(xiǎn)企相關(guān)投資組合收益不佳，萬(wàn)能險(xiǎn)的結(jié)算利率大概率會(huì)受到影響。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在市場(chǎng)利率下行以及保險(xiǎn)公司投資壓力增大的背景下，為了防止“利差損”，萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率還面臨進(jìn)一步調(diào)降壓力。