什么是非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)？私募基金能否債權(quán)投資？
什么是非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)?
所謂非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)，通俗的說就是指沒有在銀行間的市場及證券交易所市場交易的債權(quán)性資產(chǎn)，主要包括信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票等資產(chǎn)。
1、信貸資產(chǎn)
信貸資產(chǎn)是指銀行所發(fā)放的各種貸款所形成的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，貸款是按一定利率和確定的期限貸出貨幣資金的信用活動，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)中最重要的項(xiàng)目，在資產(chǎn)業(yè)務(wù)中所占比重最大。
這類資產(chǎn)風(fēng)險較大，資產(chǎn)收益較高。
2、信托貸款
信托貸款是指信托公司為投資者提供的一種低風(fēng)險、收益穩(wěn)定的金融理財(cái)產(chǎn)品，委托人基于對受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，按約定的收益分配期限獲取回報(bào)的一種金融理財(cái)產(chǎn)品。
3、和信貸
資產(chǎn)相比它的風(fēng)險要低，信托貸款理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率較高，一般控制在8%-15%之間，并且收益穩(wěn)定。但前提是你有足值的抵押物作擔(dān)保，如土地，房產(chǎn)，股權(quán)等有形或無形的資產(chǎn)做擔(dān)保，并保證了產(chǎn)品期滿后的安全兌付。
4、承兌匯票
承兌匯票指辦理過承兌手續(xù)的匯票，舉個簡單的例子你就豁然開朗了，如果某公司有一張銀行承兌匯票，公司需要急用錢，你可以根據(jù)現(xiàn)在銀行承兌匯票貼現(xiàn)比例，先購買下該公司的銀行承兌匯票，如：公司銀行承兌匯票10萬元，現(xiàn)在貼息利率為：1.87%,你讓公司按照相3.87%的利率支付，你就可以賺取2%的手續(xù)費(fèi) .即那2000元的手續(xù)費(fèi)。
私募基金能否債權(quán)投資?
有不少私募股權(quán)投資基金選擇以“債轉(zhuǎn)股”的方式對目標(biāo)企業(yè)進(jìn)行股權(quán)投資，其安排主要為：私募股權(quán)投資基金先向目標(biāo)企業(yè)提供一筆貸款，并且約定私募股權(quán)投資基金有權(quán)選擇將該等貸款形式的債權(quán)轉(zhuǎn)換為目標(biāo)企業(yè)的股權(quán)或者要求目標(biāo)企業(yè)到期歸還借款本息。
目前我國法律法規(guī)對于“債轉(zhuǎn)股”模式下的債權(quán)投資部分是否屬于“發(fā)放貸款”業(yè)務(wù)并沒有明確。從法律關(guān)系上，兩者應(yīng)當(dāng)都屬于債權(quán)性質(zhì)，似乎有違反《委托貸款征求意見稿》和107號文之嫌，但是，從《外商投資創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)管理規(guī)定》第三十二條明確將“可以轉(zhuǎn)換為所投資企業(yè)股權(quán)的債券性質(zhì)的投資”明確排除在禁止行為之列，可以看出監(jiān)管部門對于“債轉(zhuǎn)股”模式還是有認(rèn)可度的，我們認(rèn)為，也不應(yīng)當(dāng)簡單地將該等“債轉(zhuǎn)股”的安排都認(rèn)定為“發(fā)放貸款”業(yè)務(wù)而予以一概禁止，需要在個案中從債權(quán)轉(zhuǎn)換為股權(quán)的實(shí)現(xiàn)條件、還款的具體安排等方面進(jìn)行綜合分析。
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