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10月21日，央行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布：1年期貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)為3.10%，5年期以上LPR為3.60%，均下行25個基點(diǎn)。

25個基點(diǎn)的降幅，創(chuàng)下自LPR改革以來1年期LPR的最大降幅，以及與5年期以上LPR的最大降幅持平。

政策利率下調(diào)、銀行負(fù)債成本下降，帶動了本次LPR下行。民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬表示，9月政策利率7天期逆回購操作利率下調(diào)20個基點(diǎn)，LPR相應(yīng)跟隨下行;10月18日，由大行牽頭開啟了新一輪存款利率下調(diào)，繼續(xù)改善銀行負(fù)債成本;為提高LPR報(bào)價(jià)質(zhì)量，更真實(shí)反映貸款市場利率水平，LPR也存在進(jìn)一步下行的必要。

“隨著一攬子增量政策推出，宏觀政策在穩(wěn)增長方向全面發(fā)力。LPR下行符合當(dāng)前宏觀政策的大方向，是把央行‘有力度的降息’向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)傳導(dǎo)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。”東方金誠首席宏觀分析師王青表示。

LPR下行有利于促進(jìn)社會融資成本進(jìn)一步降低。專家表示，本次兩個期限的LPR降幅較大，預(yù)計(jì)將帶動企業(yè)和居民貸款利率下降，有助于促進(jìn)社會融資成本穩(wěn)中有降，擴(kuò)大宏觀經(jīng)濟(jì)總需求，支持物價(jià)合理回升，帶動實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長。

今年以來，5年期以上LPR累計(jì)下降了0.6個百分點(diǎn)。“對新、老房貸借款人都是重大利好。”專家表示，對于即將買房貸款的人而言，利息成本更低;對于存量房貸借款人來說，今年以來LPR下降了0.6個百分點(diǎn)，加上商業(yè)銀行10月25日即將批量調(diào)整的存量房貸利率平均下降約0.5個百分點(diǎn)，今年房貸利率降幅可能超過1個百分點(diǎn)。

“此次下調(diào)對于后續(xù)居民購房的影響很大，將持續(xù)降低居民的購房成本和月供壓力。”上海易居房地產(chǎn)研究院副院長嚴(yán)躍進(jìn)表示，預(yù)計(jì)多地房貸利率將從“3字頭”下降到“2字頭”。按目前的房貸利率水平，以100萬元貸款本金、30年期等額本息方式計(jì)算，月供約減少130多元，利息總額減少約4.8萬元。

廣東省城鄉(xiāng)規(guī)劃院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉認(rèn)為，當(dāng)前各地購房需求以剛需等為主導(dǎo)，對利率、稅費(fèi)等成本比較敏感。本次LPR大幅度下行，疊加此前一線城市松綁限購、稅費(fèi)政策調(diào)整、首付比例調(diào)整等，預(yù)計(jì)可以帶來房地產(chǎn)市場需求的反彈。

“值得注意的是，因房貸定價(jià)規(guī)則是在重定價(jià)日按照最新LPR確定新的重定價(jià)周期的利率水平，存量房貸利率下降一般需要分步兌現(xiàn)。”專家表示。

例如，北京某存量房貸借款人，重定價(jià)日為每年1月1日，目前房貸利率為4.75%，則其房貸利率下調(diào)可分兩步。第一步，在10月25日，商業(yè)銀行批量將房貸利率下降;第二步，在2025年1月1日，房貸利率按照最新一期LPR重新計(jì)算。

“兩步調(diào)整完后，該房貸利率最終或累計(jì)下降1.45個百分點(diǎn)。”專家表示，按照100萬元貸款本金、25年等額本息的還貸方式，房貸利息總額減少超過24萬元，月供減少超800元。

展望四季度，市場有望繼續(xù)迎來降準(zhǔn)降息。央行行長潘功勝日前在2024金融街論壇年會上透露，預(yù)計(jì)年底前視市場流動性情況，擇機(jī)進(jìn)一步降準(zhǔn)0.25到0.5個百分點(diǎn);下調(diào)政策利率7天期逆回購操作利率0.2個百分點(diǎn);中期借貸便利利率下降0.3個百分點(diǎn)。