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帶病參保、免賠額累計(jì) 各地推惠民?!岸档住?/h2>
時(shí)間:2023-08-17 11:09:16 來(lái)源:證券之星 發(fā)布者:DN032

老年人以及患有重大疾病的人群、特種職業(yè)人群等往往被“攔截”在商業(yè)健康保險(xiǎn)門外,但這些人群對(duì)健康保險(xiǎn)卻有著強(qiáng)烈的需求。為此,各地政府紛紛推出普惠性商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)。


(資料圖)

廣州市從2020年開始試點(diǎn)穗歲康,老人、患病人群等都能參保。此外,廣東各地也有類似的惠民保險(xiǎn),如深圳惠民保、東莞莞家福,清遠(yuǎn)惠民保等,不限年齡、不限病史、不限職業(yè),價(jià)格比商業(yè)重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)要低,既提供了“兜底”保障,也減輕了民眾的醫(yī)療負(fù)擔(dān)。

不限年齡、病史、職業(yè)均可投保

廣東各地政府推出普惠性商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn),投保條件一般為當(dāng)?shù)蒯t(yī)保投保人,擁有低價(jià)格、低門檻、高保障的特點(diǎn),有效地降低了市民的負(fù)擔(dān)。

記者了解到,與市面上其他商業(yè)保險(xiǎn)相比,由各地政府主導(dǎo)的普惠性補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)最大的特色是不限病種、不限年齡、不限職業(yè)、不限既往癥。如廣州的穗歲康投保和理賠均不限年齡、不限既往癥,對(duì)自費(fèi)藥品不限病種范圍、不限藥品品種均可報(bào)銷。

而帶病參保也能申請(qǐng)理賠是各地惠民保產(chǎn)品的一大特色。像東莞的莞家福不限健康狀況、不限既往病史、所有參保人同等保障待遇,心腦血管疾病、高血壓三級(jí)、肝腎疾病、糖尿病、癌癥等既往癥參保人均可參保可理賠;深圳惠民保的參保條件是有深圳醫(yī)保就能買,不受戶籍、年齡、性別、職業(yè)、健康狀況等限制,無(wú)論是以前生過(guò)病還是正在生病都可以購(gòu)買,且不會(huì)對(duì)理賠造成影響。

保障期內(nèi)可多次理賠

除了投保不設(shè)限,這些普惠性商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的價(jià)格也相當(dāng)親民。與市面上短期醫(yī)療險(xiǎn)200元~400多元的價(jià)格相比,廣州穗歲康統(tǒng)一參保范圍、保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和待遇水平,年度保費(fèi)為180元/人,老少同價(jià);東莞莞家福保費(fèi)為168元,150萬(wàn)保額,年免賠額為1.5萬(wàn)元,賠付比例為90%;深圳惠民??傤~保額超300萬(wàn)元,保費(fèi)88元/人/年。

而像穗歲康、深圳惠民保等均可以使用醫(yī)??▊€(gè)人賬戶資金,為符合投保條件的本人和直系親屬購(gòu)買,可以把沉淀在醫(yī)??▊€(gè)人賬戶的資金用起來(lái),提高使用效率。

與市面上的保險(xiǎn)公司大多實(shí)行1次理賠不同,在保障期內(nèi),這些由各地政府主導(dǎo)的普惠性商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)都能夠多次理賠。如東莞莞家福的理賠細(xì)則規(guī)定,只要是莞家福保障責(zé)任內(nèi)的費(fèi)用,在保險(xiǎn)金額限制內(nèi)可以多次理賠,沒有次數(shù)限制,直至單個(gè)保險(xiǎn)責(zé)任達(dá)到理賠金額上限;深圳惠民保也沒有理賠次數(shù)限制,只有金額限制。

免賠額可在一年內(nèi)累計(jì)計(jì)算

記者了解到,像穗歲康、深圳惠民保等都設(shè)置了免賠額。與商業(yè)保險(xiǎn)相比,各地惠民保的免賠額設(shè)置較高,但可以年內(nèi)累計(jì)。

但有的市民表示,自己住院費(fèi)用超過(guò)了免賠額,也沒有獲得理賠。這是為什么呢?以穗歲康為例,其劃分了四個(gè)待遇,每個(gè)待遇都有各自的免賠額,其中待遇一、待遇二和待遇三第一部分均為1.6萬(wàn)元,待遇三第二部分是4.5萬(wàn)元。每項(xiàng)待遇的免賠額是分開計(jì)算的。如市民王先生雖然住院醫(yī)療費(fèi)用為2萬(wàn)元,但其中符合待遇一和待遇二的費(fèi)用分別是1萬(wàn)元,都沒有達(dá)到各自的1.6萬(wàn)元的免賠額,因此不能獲得理賠。不過(guò),穗歲康的免賠額是可以年度累計(jì)的,參保人每次住院符合穗歲康報(bào)銷范圍的費(fèi)用在一個(gè)年度內(nèi)可以累計(jì)計(jì)算,一旦達(dá)到對(duì)應(yīng)待遇的免賠額即可獲得理賠。

文/廣州日?qǐng)?bào)全媒體記者 周偉良

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