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(相關(guān)資料圖)

2022年12月9日，陽光保險(xiǎn)正式登陸港交所，發(fā)售價(jià)為每股5.83港元，成為繼中國(guó)平安以來第一家成功上市的民營(yíng)保險(xiǎn)公司，一時(shí)間風(fēng)頭無兩。然而就在上市首日，陽光保險(xiǎn)盤中破發(fā)，一度跌至5.51港，最終報(bào)收5.83港元，與發(fā)行價(jià)持平。

上市的“開門黑”似乎成為了陽光保險(xiǎn)此后股價(jià)走勢(shì)的預(yù)演，此后陽光保險(xiǎn)的股價(jià)一路走低。截至6月15日，陽光保險(xiǎn)港股報(bào)收4.3港元，較發(fā)行價(jià)縮水了26.2%。

股價(jià)一路走低或許與陽光保險(xiǎn)的業(yè)績(jī)表現(xiàn)不佳有關(guān)。2022年財(cái)報(bào)顯示，陽光保險(xiǎn)報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)收入為1087.4億元，同比增長(zhǎng)6.9%；實(shí)現(xiàn)總營(yíng)收1285.8億元，同比增長(zhǎng)7.2%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)48.8億元，同比下跌17%。凈投資收益率從2021年的4.6%下滑至2022年的4.1%；總投資收益率由2021年的5.4%下滑至2022年的5.0%。

上市之年，陽光保險(xiǎn)卻給市場(chǎng)交出了“增收不增利”的答卷。

更令外界擔(dān)憂的是，陽光保險(xiǎn)的各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)也在下滑。年報(bào)顯示，截至2022年12月31日，陽光保險(xiǎn)的綜合償付能力充足率為198%，同比下降了25個(gè)百分點(diǎn)；其中陽光人壽和和陽光財(cái)險(xiǎn)的綜合償付能力充足率分別為156%和224%，分別同比下滑了33個(gè)百分點(diǎn)和43個(gè)百分點(diǎn)。

而據(jù)5月20日銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《2022年保險(xiǎn)業(yè)償付能力狀況表》顯示，截至2022年4季度，，納入會(huì)議審議的181家保險(xiǎn)公司綜合償付能力充足率為196%，其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司、人身險(xiǎn)公司的平均綜合償付能力充足率分別為237.7%、185.8%。

這表明陽光保險(xiǎn)除了集團(tuán)的綜合償付能力充足率高于行業(yè)平均水準(zhǔn)外，旗下的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)均低于行業(yè)平均水平。

據(jù)陽光保險(xiǎn)發(fā)布的《附屬公司截至2023年第一季度末之主要償付能力等指標(biāo)》顯示，截至2023年第一季度，陽光人壽的綜合償付能力充足率為165%，較2022年末上升了9個(gè)百分點(diǎn)，但是陽光財(cái)險(xiǎn)綜合償付能力充足率為215%，較2022年末下滑了9個(gè)百分點(diǎn)。陽光保險(xiǎn)集團(tuán)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力不容樂觀。

有分析人士認(rèn)為，2020年的疫情增加了部分消費(fèi)者的對(duì)未來預(yù)期的擔(dān)憂，提升了對(duì)保險(xiǎn)的需求，陽光保險(xiǎn)才能在這一段時(shí)間飛速發(fā)展，但是隨著經(jīng)濟(jì)形勢(shì)惡化和病毒毒性降低，消費(fèi)者更傾向于維持生活消費(fèi)，降低了對(duì)保險(xiǎn)的需求，從而影響了保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。

不僅如此，也有分析認(rèn)為，陽光保險(xiǎn)的合規(guī)問題可能也影響了企業(yè)發(fā)展。僅今年6月初，陽光保險(xiǎn)旗下的支公司表遭遇了3次處罰。

6月5日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)披露，陽光財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司安順中心支公司因未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率；編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料，被處以罰款三十五萬元。

同日，因編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料，陽光財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司衢州中心支公司被處以罰款人民幣40萬元；相關(guān)責(zé)任人潘佳麗被警告并罰款人民幣7萬元。

6月6日，陽光財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司保山中心支公司因給予投保人合同外利益和編制虛假財(cái)務(wù)資料，套取資金挪作他用，被處以罰款人民幣29萬元。

在消費(fèi)端，陽光保險(xiǎn)吃得投訴也不少。據(jù)黑貓投訴顯示，截至6月15日，陽光保險(xiǎn)累計(jì)投訴量達(dá)到2852條，涉及違規(guī)扣款、暴力催收和虛假宣傳等問題。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局披露，2022年第四季度陽光財(cái)險(xiǎn)投訴量達(dá)到205條，再財(cái)險(xiǎn)公司中位列第10。

雪上加霜的是，有媒體發(fā)現(xiàn)，陽光保險(xiǎn)的部分高管的任期過長(zhǎng)，超過了2019年《關(guān)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)員工履職回避工作的指導(dǎo)意見》規(guī)定的年限，且整改延期期限不超過2023年。換言之，陽光財(cái)險(xiǎn)的管理層最遲2023年底可能會(huì)迎來大換血。

股價(jià)一路下滑、2022年業(yè)績(jī)承壓、合規(guī)問題頻發(fā)，陽光保險(xiǎn)的前景難言“陽光”。(出品｜華博商業(yè)評(píng)論)