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眾邦銀行董事長程峰表示，眾邦銀行從成立之初就秉承著“專注產(chǎn)業(yè)生態(tài)、幫扶小微企業(yè)、助力大眾創(chuàng)業(yè)”的使命，而供應(yīng)鏈金融正是踐行使命的“試驗田”，也是助力眾邦銀行快速發(fā)展的“火車頭”。

在當(dāng)前銀行業(yè)面臨外部挑戰(zhàn)和傳統(tǒng)增長模式受限的背景下，民營銀行正在探索穩(wěn)健發(fā)展的新路徑。眾邦銀行通過供應(yīng)鏈金融策略，積極應(yīng)對挑戰(zhàn)，尋求增長新動能。

近期，武漢眾邦銀行發(fā)布2023年年報，值得關(guān)注的是，財務(wù)數(shù)據(jù)顯示，眾邦銀行在2023年累計投放普惠小微貸款298.95億元，其中通過供應(yīng)鏈和泛供應(yīng)鏈金融模式服務(wù)的占比超過90%。

眾邦銀行董事長程峰表示，眾邦銀行從成立之初就秉承著“專注產(chǎn)業(yè)生態(tài)、幫扶小微企業(yè)、助力大眾創(chuàng)業(yè)”的使命，而供應(yīng)鏈金融正是踐行使命的“試驗田”，也是助力眾邦銀行快速發(fā)展的“火車頭”。

事實上，供應(yīng)鏈金融是產(chǎn)融結(jié)合的最佳結(jié)合點，其業(yè)務(wù)邏輯清晰，可依托不斷發(fā)展的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和金融科技構(gòu)建全新獲客方式、風(fēng)控系統(tǒng)和運營體系，為以往未被覆蓋的廣大小微企業(yè)服務(wù)。持續(xù)推動供應(yīng)鏈金融模式求新求變，不僅為眾邦銀行提供了穩(wěn)健的增長動力，也為其在復(fù)雜多變的市場環(huán)境中保持競爭力奠定了基礎(chǔ)。

數(shù)字化技術(shù)“賦能”普惠金融

依托數(shù)字原生銀行，眾邦銀行穩(wěn)步推進(jìn)創(chuàng)新發(fā)展，積極布局科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融和數(shù)字金融等關(guān)鍵領(lǐng)域，致力于提升自主經(jīng)營能力、數(shù)智化運營水平、大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)以及科技創(chuàng)新應(yīng)用。

在自主經(jīng)營領(lǐng)域，眾邦銀行通過發(fā)展“場景+金融”模式，構(gòu)建了存貸自營、BC自營、自營商城及運營支撐的一體化經(jīng)營模式。數(shù)智運營方面，該行重點打造了全流程、全線上的自主數(shù)智化經(jīng)營體系和線上金融服務(wù)工具，實現(xiàn)了業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化和數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)化的轉(zhuǎn)型。在大數(shù)據(jù)風(fēng)控領(lǐng)域，眾邦銀行自主研發(fā)并建立了包括“司南”“天衍”“倚天”“洞見”和“眾目”在內(nèi)的五位一體大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)，實現(xiàn)了線上業(yè)務(wù)風(fēng)控的智能化與自動化。科技創(chuàng)新方面，該行采用云原生技術(shù)體系優(yōu)化業(yè)務(wù)平臺，確保系統(tǒng)高效運行，并利用云計算和AI人工智能、RPA技術(shù)提升運營管理效率。

通過實施數(shù)字化戰(zhàn)略，眾邦銀行在普惠小微、涉農(nóng)和民營企業(yè)金融服務(wù)等多個領(lǐng)域取得了顯著成效，有效支持了實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，不僅提升了銀行的服務(wù)效率和普惠性，還增強(qiáng)了市場競爭力。

眾邦銀行在服務(wù)民營企業(yè)，尤其是中小微企業(yè)的過程中，不斷筑牢數(shù)智普惠金融底座，通過“數(shù)智化云展業(yè)、數(shù)智化大數(shù)據(jù)風(fēng)控、數(shù)智化自主經(jīng)營”三大數(shù)智化手段，精準(zhǔn)化解“三高”問題，降低觸達(dá)成本、風(fēng)險識別成本以及綜合運營成本，擴(kuò)大了普惠金融服務(wù)渠道和服務(wù)半徑，形成一套商業(yè)可持續(xù)的數(shù)智普惠金融發(fā)展模式。

具體而言，眾邦銀行利用數(shù)字技術(shù)優(yōu)化了金融服務(wù)流程，提高了服務(wù)效率，從而在普惠金融領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了對小微企業(yè)、農(nóng)業(yè)及民營企業(yè)的更廣泛覆蓋和更深層次支持。通過這些努力，眾邦銀行不僅提升了自身的市場競爭力，也為推動金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展做出了積極貢獻(xiàn)。

眾邦銀行在年報中表示，經(jīng)濟(jì)修復(fù)階段，保障供應(yīng)鏈穩(wěn)定是暢通國民經(jīng)濟(jì)循環(huán)的基礎(chǔ)。眾邦銀行充分發(fā)揮供應(yīng)鏈金融優(yōu)勢，通過全線上、一站式金融服務(wù)，加大對上下游中小微企業(yè)的融資支持，全力支持產(chǎn)業(yè)鏈保鏈、穩(wěn)鏈、固鏈。

深耕供應(yīng)鏈金融生態(tài)鏈

為滿足不同類型民營小微企業(yè)的需求，眾邦銀行深度融入不同場景為其提供“沉浸式”金融服務(wù)。目前，眾邦銀行推出的強(qiáng)場景供應(yīng)鏈金融核心產(chǎn)品“眾鏈貸”、泛場景供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品“眾商貸”以及個人客戶消費信貸場景的“眾易貸”，已經(jīng)成為普惠金融市場的明星產(chǎn)品。

“眾鏈貸”改變了傳統(tǒng)以抵押、擔(dān)保為核心的產(chǎn)品設(shè)計理念，由“主體信用”向“交易信用”轉(zhuǎn)型，構(gòu)建全新的“N+1+N”信用模式，以核心企業(yè)信用價值向產(chǎn)業(yè)鏈上下游多級傳遞為基本邏輯，將企業(yè)采購、倉儲、銷售等經(jīng)營過程高度數(shù)字化，結(jié)合政務(wù)數(shù)據(jù)等第三方數(shù)據(jù)源，形成“邦信、邦采、邦收”及“邦鏈、邦票”五大產(chǎn)品系列，除了聚焦大商貿(mào)、大旅游、大健康、大建材等四大戰(zhàn)略領(lǐng)域之外，還開發(fā)了如農(nóng)鏈貸、供貨貸等多款衍生產(chǎn)品服務(wù)農(nóng)業(yè)及其他特色產(chǎn)業(yè)鏈。截至2024年6月末，眾鏈貸產(chǎn)品實現(xiàn)累計服務(wù)客戶數(shù)量超80000戶，累計放款金額超850億元。

“眾商貸”作為一款“去核心、純信用”的泛場景供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，基于小微企業(yè)的稅務(wù)、發(fā)票等基礎(chǔ)經(jīng)營數(shù)據(jù)，結(jié)合征信、執(zhí)法、工商、反欺詐、多頭借貸等第三方外部數(shù)據(jù)建立的大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，為中小微企業(yè)等市場主體提供小額分散、短周期、無抵押、無擔(dān)保的經(jīng)營資金解決方案。截至2024年6月末，眾邦銀行眾商貸已經(jīng)累計授信超過900億元，服務(wù)客戶累計45萬余戶。涉及16個行業(yè)大類。超過八成為實體經(jīng)濟(jì)，其中制造業(yè)與批發(fā)零售占比合計占比超60%。

不止于此，“眾商貸”尤其關(guān)注節(jié)能環(huán)保、生物醫(yī)藥、新能源、新材料等國家戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。以新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈為例，湖北省作為全國少數(shù)幾個擁有完備汽車制造體系的省份，每年推出的新能源車型超過10款，今年一季度新能源汽車產(chǎn)量同比增長了109%。眾邦銀行通過“眾商貸”為比亞迪新能源產(chǎn)業(yè)鏈的上下游客戶提供了服務(wù)，共服務(wù)客戶86家，授信金額達(dá)到1.2億元。

“眾易貸”是眾邦銀行為服務(wù)長尾客群，基于自主大數(shù)據(jù)風(fēng)控和金融科技能力，為個人客戶提供的一款安全、靈活的個人消費貸款產(chǎn)品。該產(chǎn)品主要服務(wù)于3C、家電、旅游、生活服務(wù)等消費場景中的普惠大眾。以新市民服務(wù)為例，眾邦銀行共服務(wù)了新市民創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、安居和消費、醫(yī)療健康4個領(lǐng)域的客群，覆蓋了3款信貸產(chǎn)品的用戶，總服務(wù)客群達(dá)到7萬余戶。

自2014年底微眾銀行成立以來，中國民營銀行業(yè)今年將迎來第一個十年，各家銀行正逐步塑造了業(yè)務(wù)特色。眾邦銀行今年也迎來了其成立的第七個年頭。

隨著數(shù)字化戰(zhàn)略進(jìn)一步實施與供應(yīng)鏈金融深度融合，眾邦銀行在普惠金融領(lǐng)域展現(xiàn)了其創(chuàng)新能力，并適應(yīng)了市場的變化。通過持續(xù)改進(jìn)金融產(chǎn)品與服務(wù)，眾邦銀行為小微企業(yè)提供了堅實的金融支持，同時為金融行業(yè)的整體進(jìn)步提供了動力。

展望未來，眾邦銀行將繼續(xù)堅持其服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的宗旨，進(jìn)一步融合數(shù)字科技與金融服務(wù)，推動供應(yīng)鏈金融生態(tài)的完善，為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)力量。