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在今年早些時(shí)候的上市公司年報(bào)披露季，“人工智能(AI)”成為各家銀行業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上的高頻詞。多點(diǎn)開花的場(chǎng)景應(yīng)用和戰(zhàn)略布局，讓不少人驚呼，銀行業(yè)已進(jìn)入“AI時(shí)刻”。

上述趨勢(shì)還在持續(xù)演進(jìn)。畢馬威中國(guó)金融行業(yè)研究中心主管合伙人李礫近日接受中新社記者專訪時(shí)表示，生成式AI正開啟銀行業(yè)“AI時(shí)刻”第二幕，或?qū)殂y行業(yè)務(wù)帶來顛覆性變化。

畢馬威中國(guó)最新發(fā)布的《2025年中國(guó)銀行業(yè)調(diào)查報(bào)告》顯示，中國(guó)銀行業(yè)在大模型落地應(yīng)用方面走在前列，應(yīng)用范圍已經(jīng)從國(guó)有大行、股份制銀行迅速擴(kuò)展到頭部區(qū)域性銀行。目前，國(guó)有大行和股份制銀行已全面啟動(dòng)大模型應(yīng)用建設(shè)，從前臺(tái)業(yè)務(wù)(智能投顧、產(chǎn)品咨詢智能客服)到中后臺(tái)業(yè)務(wù)(智能反洗錢、智能監(jiān)管)，均有正式投產(chǎn)應(yīng)用案例。

李礫表示，早在大模型前，AI和大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新興技術(shù)就已隨著金融科技發(fā)展，廣泛滲透到銀行核心業(yè)務(wù)流程中，成為提升效率、控制風(fēng)險(xiǎn)和改善客戶體驗(yàn)不可或缺的工具。生成式AI的廣泛應(yīng)用，則可能帶來顛覆性變化。

例如，在智能客服方面，從以往回答標(biāo)準(zhǔn)化問題，到能夠進(jìn)行有深度、有情感、個(gè)性化的多輪對(duì)話，甚至主動(dòng)為客戶提供財(cái)務(wù)規(guī)劃建議；在代碼生成與系統(tǒng)優(yōu)化方面，幫助銀行IT人員自動(dòng)生成代碼、調(diào)試程序，加速金融產(chǎn)品迭代；在組織架構(gòu)方面，使用自然語言與數(shù)據(jù)進(jìn)行交互，讓非技術(shù)人員也能進(jìn)行復(fù)雜的數(shù)據(jù)分析和洞察，從而實(shí)現(xiàn)人機(jī)協(xié)同。

這并非紙上談兵。梳理公開信息可發(fā)現(xiàn)，除了零售信貸、財(cái)富管理等與個(gè)人用戶交互較多的場(chǎng)景之外，中國(guó)已有多家銀行在金融市場(chǎng)、交易銀行、公司金融等對(duì)公業(yè)務(wù)層面結(jié)合大模型與小模型能力，實(shí)現(xiàn)綜合化的智能應(yīng)用。

其中，一家國(guó)有大行開發(fā)的貨幣市場(chǎng)交易機(jī)器人，接受詢價(jià)總量超過1.5萬億元人民幣，交易平均耗時(shí)較人工節(jié)約94%。也有銀行應(yīng)用AI助手協(xié)助客戶完成復(fù)雜公司金融產(chǎn)品操作，響應(yīng)準(zhǔn)確率達(dá)到95%。

“應(yīng)該將銀行的‘AI時(shí)刻’看作一個(gè)新起點(diǎn)，而不是終點(diǎn)。”李礫說，它標(biāo)志著銀行業(yè)從“信息化”“數(shù)字化”邁向“智能化”的關(guān)鍵轉(zhuǎn)折。當(dāng)前，大部分銀行正處于從“AI工具化”(應(yīng)用AI解決單點(diǎn)問題)向“AI能力化”(將AI整合成平臺(tái)級(jí)核心能力)的過渡階段。隨著生成式AI等新技術(shù)的成熟和應(yīng)用深化，這場(chǎng)變革還將觸及銀行的組織架構(gòu)、商業(yè)模式和文化內(nèi)核。

值得一提的是，在銀行盈利能力普遍遭受挑戰(zhàn)的低利率環(huán)境下，AI或許將成為行業(yè)發(fā)掘新增長(zhǎng)點(diǎn)的敲門磚。

李礫認(rèn)為，面向“十五五”時(shí)期，銀行業(yè)實(shí)施AI戰(zhàn)略的趨勢(shì)將進(jìn)一步明確。領(lǐng)先的金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)意識(shí)到，人工智能的真正價(jià)值不僅在于降低成本，更在于通過提供智能化的產(chǎn)品和服務(wù)，無縫嵌入生態(tài)系統(tǒng)，從而以前所未有的方式吸引和服務(wù)客戶，最終實(shí)現(xiàn)收入增長(zhǎng)。這種轉(zhuǎn)變將促使越來越多銀行采取“人工智能優(yōu)先”戰(zhàn)略。