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各地積極響應(yīng)、多方發(fā)力，聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域和企業(yè)需求，加大信貸投放力度……我國支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制（簡稱“小微協(xié)調(diào)機(jī)制”）正加快落地見效?！督?jīng)濟(jì)參考報》記者近日采訪了解到，截至2025年4月末，各地已累計(jì)走訪超過7000萬戶小微經(jīng)營主體，其中近900萬戶納入“推薦清單”。銀行對“推薦清單”經(jīng)營主體新增授信超18萬億元，新發(fā)放貸款近14萬億元，平均貸款利率為3.65%，其中大約三分之一為信用貸款。

  對此，業(yè)內(nèi)專家表示，未來需進(jìn)一步破除小微企業(yè)融資梗阻，加大信息共享和信用體系建設(shè)，并強(qiáng)化政策落實(shí)和監(jiān)督。

  加大重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放

  在我國，小微企業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍、就業(yè)的主渠道，也是改善民生的重要支撐。記者采訪了解到，小微協(xié)調(diào)機(jī)制給多地小微企業(yè)帶來了“真金白銀”的實(shí)惠。

  在江西，南昌市西湖區(qū)某餐飲管理公司深耕養(yǎng)老餐飲領(lǐng)域，致力于打造“餐飲+服務(wù)”的銀發(fā)經(jīng)濟(jì)新模式，但面臨“輕資產(chǎn)、缺抵押”的融資難題。西湖區(qū)工作專班推動浙商銀行南昌分行推出“養(yǎng)老集群貸”特色金融產(chǎn)品，通過“協(xié)會增信”方式，區(qū)養(yǎng)老服務(wù)協(xié)會的每家會員企業(yè)可申請最高500萬元信用貸款。借助該模式，該餐飲公司成功從浙商銀行南昌分行獲得200萬元信用貸款。

  在天津，濱海新區(qū)某科技型小微企業(yè)專注心衰全周期治療領(lǐng)域，處于研發(fā)關(guān)鍵階段，迫切需要融資。在濱海新區(qū)工作專班的指導(dǎo)下，浦發(fā)銀行天津分行積極對接企業(yè)，快速制定融資方案，充分運(yùn)用天津?yàn)I海新區(qū)創(chuàng)新積分體系，推出“浦匯津分貸”產(chǎn)品，為企業(yè)批復(fù)1000萬元授信額度。

  在山東，濰坊壽光市某蔬菜專業(yè)合作社從事蔬菜收購、批發(fā)零售等業(yè)務(wù)，因季節(jié)性備貨需求激增，亟須資金周轉(zhuǎn)支持。壽光市工作專班指導(dǎo)壽光農(nóng)商銀行，依托蔬菜產(chǎn)銷服務(wù)平臺，以合作社交易數(shù)據(jù)為授信依據(jù)，采取“綠色通道+專項(xiàng)額度”雙重保障機(jī)制，實(shí)現(xiàn)當(dāng)日申請、當(dāng)日放款50萬元。

  在關(guān)稅沖擊等大環(huán)境影響下，近年來，外貿(mào)型企業(yè)出口風(fēng)險不斷加大。青海某生物藥品企業(yè)向全球30多個國家及地區(qū)出口產(chǎn)品，近年來受國際物流成本上升、匯率波動等影響，企業(yè)資金壓力驟增。建設(shè)銀行青海省分行深入調(diào)研企業(yè)融資及匯率風(fēng)險管理需求，根據(jù)企業(yè)良好的退稅記錄，為其辦理了“跨境快貸—信保貸”業(yè)務(wù)，快速審批發(fā)放200萬元貸款。同時，為企業(yè)提供實(shí)時匯率監(jiān)測和套期保值方案，幫助企業(yè)防范匯率風(fēng)險。

  中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，小微協(xié)調(diào)機(jī)制是對小微企業(yè)融資面臨的問題采取的針對性措施，為金融機(jī)構(gòu)更好服務(wù)小微企業(yè)提供了新的機(jī)遇，有助于更好地滿足小微企業(yè)融資需求，對支持小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤、促進(jìn)就業(yè)、推進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級等都有積極意義。

  “這對于小微企業(yè)而言是雪中送炭，緩解了資金壓力，增強(qiáng)了其生存和發(fā)展的能力。對于銀行金融機(jī)構(gòu)來說，帶來了新的機(jī)遇。通過深入對接小微企業(yè)，銀行可以更加準(zhǔn)確地了解其融資需求，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，降低風(fēng)險，同時拓展新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。對于中國經(jīng)濟(jì)而言，小微企業(yè)是市場經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，是推動經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展的新動能、新引擎。”工信部信息通信經(jīng)濟(jì)專家委員會委員盤和林認(rèn)為，小微協(xié)調(diào)機(jī)制的建立，有助于穩(wěn)定小微企業(yè)經(jīng)營，激發(fā)市場活力。

  靶向破解企業(yè)融資難題

  除了加大信貸投放力度外，不少地方工作專班還根據(jù)小微企業(yè)面臨的實(shí)際問題跟進(jìn)輔導(dǎo)，靶向破解企業(yè)融資難題。

  在河南，駐馬店市正陽縣某商貿(mào)公司因財務(wù)管理不規(guī)范，銀行難以對其財務(wù)狀況和還款能力進(jìn)行準(zhǔn)確評估。正陽縣工作專班對企業(yè)進(jìn)行深入調(diào)研，將其納入“申報清單”，同時組織正陽農(nóng)商銀行對其開展財務(wù)輔導(dǎo)，推動企業(yè)建立規(guī)范的財務(wù)賬目體系。輔導(dǎo)后，該企業(yè)順利獲批貸款280萬元。

  在北京，朝陽區(qū)某建設(shè)工程公司急需一筆流動資金貸款，但企業(yè)的不動產(chǎn)產(chǎn)權(quán)存在權(quán)屬分歧，且歸屬企業(yè)的土地面積難以核實(shí)。工作專班積極協(xié)調(diào)區(qū)級規(guī)劃自然資源部門，開辟綠色通道并加快核查進(jìn)度，出具詳細(xì)的情況說明，明確了抵押物的權(quán)屬和面積。農(nóng)業(yè)銀行朝陽支行根據(jù)情況說明，加快抵押物價值評估，優(yōu)化貸款審批流程，向企業(yè)發(fā)放1000萬元貸款，有效緩解了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力。

  同在北京的某生物技術(shù)公司是一家處于商業(yè)化初期的科技型小微企業(yè)，因研發(fā)資金需求大導(dǎo)致財務(wù)緊張。昌平區(qū)工作專班得知企業(yè)困境后，北京中關(guān)村銀行依托“惠才計(jì)劃”，充分挖掘該企業(yè)實(shí)際控制人的優(yōu)質(zhì)教育背景，在無資產(chǎn)抵押的情況下，給予企業(yè)授信200萬元。

  “民營小微企業(yè)融資難、融資貴問題的存在，主要是小微企業(yè)本身缺少合規(guī)足值的抵質(zhì)押物，經(jīng)營財務(wù)信息不健全、透明度不高，部分小微企業(yè)缺少從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融資的經(jīng)驗(yàn)，對銀行金融服務(wù)了解不夠等。”對此，婁飛鵬解釋，小微協(xié)調(diào)機(jī)制篩選并向銀行推薦客戶，增進(jìn)銀行和小微企業(yè)之間的對接，減少銀行和小微企業(yè)之間的信息不對稱，從而提高銀行服務(wù)小微企業(yè)的成效。

  多地健全風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制

  日前召開的小微協(xié)調(diào)機(jī)制推進(jìn)會強(qiáng)調(diào)，要進(jìn)一步提高站位、強(qiáng)化擔(dān)當(dāng)，堅(jiān)決消除阻礙民營和小微企業(yè)融資的各種隱形壁壘，全力支持民營和小微企業(yè)克服困難、健康發(fā)展，真正成為推動經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展的新動能、新引擎。會議要求，要加大企業(yè)走訪力度，跟進(jìn)協(xié)調(diào)解決實(shí)際困難。

  在湖北，生豬養(yǎng)殖周期長、成本高、缺乏抵押物等難點(diǎn)，阻礙了養(yǎng)殖戶獲得信貸支持。為破解養(yǎng)殖戶貸款難題，湖北銀行荊門分行在京山市試點(diǎn)推出“一縣一品‘生豬貸’”產(chǎn)品，通過養(yǎng)殖戶投保的農(nóng)業(yè)保險，為養(yǎng)殖戶增信。某養(yǎng)殖基地因擴(kuò)建養(yǎng)豬場占用了大量資金，流動資金周轉(zhuǎn)較為吃力。湖北銀行荊門分行通過養(yǎng)豬場購買的能繁母豬養(yǎng)殖保險、育肥豬養(yǎng)殖保險等佐證企業(yè)資信水平，為其提供流動資金貸款200萬元。

  在湖南，長沙市望城區(qū)某環(huán)保公司是一家輕資產(chǎn)特征的科技型中小企業(yè)，因缺乏抵押物無法獲得貸款。望城區(qū)工作專班了解情況后，聯(lián)合地方金融辦、科技局、融資擔(dān)保公司及主辦銀行組成專項(xiàng)服務(wù)組，打造“技術(shù)顯性化評估—風(fēng)險共擔(dān)機(jī)制—全生命周期服務(wù)”的科技型中小企業(yè)融資閉環(huán)。協(xié)調(diào)第三方知識產(chǎn)權(quán)評估機(jī)構(gòu)對其專利包進(jìn)行市場化估值，市融資擔(dān)保公司提供40%風(fēng)險分擔(dān)，省科技信貸風(fēng)險補(bǔ)償資金池追加20%補(bǔ)償，工商銀行長沙望城支行向企業(yè)發(fā)放貸款1000萬元。

  “隱形壁壘一般包括銀行對小微企業(yè)的風(fēng)險評估難度大、擔(dān)保體系不健全、政策落實(shí)不到位等。”盤和林表示，破除小微企業(yè)融資梗阻，首先需要加強(qiáng)信息共享和信用體系建設(shè)。同時，要拓寬融資渠道，為小微企業(yè)提供更多融資選擇。此外，還需要完善擔(dān)保體系，降低融資成本，并加強(qiáng)政策落實(shí)和監(jiān)督，確保各項(xiàng)優(yōu)惠政策真正惠及小微企業(yè)。