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“最近分行啟動了中證A500相關(guān)基金營銷季活動，轄內(nèi)支行都設(shè)置了任務(wù)目標(biāo)，這一輪營銷活動整個分行任務(wù)加總在千萬元左右。各支行設(shè)置了PK安排，分為三個時點，分別為10月30日、11月4日和11月8日，要分別達(dá)成任務(wù)目標(biāo)的10%、40%和100%。各銀行最近都在主推這類產(chǎn)品。”一家股份行華北某分行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者。

近日，首批20只中證A500場外指數(shù)基金面世，各類代銷機(jī)構(gòu)掀起銷售熱潮，作為主力渠道之一，銀行戰(zhàn)斗力“滿格”，在該批基金發(fā)售首日，銀行渠道募集超200億元，部分在零售業(yè)務(wù)上處于頭部位置的銀行戰(zhàn)績斐然。

據(jù)多位業(yè)內(nèi)人士透露，指數(shù)基金成為銀行四季度基金代銷業(yè)務(wù)的重點方向，不少銀行希望借此探尋“第二曲線”財富管理業(yè)務(wù)更多增長點。專家建議，銀行應(yīng)強化平臺屬性，提升資產(chǎn)供給與篩選能力，增強對客戶的吸引力、存量客戶的黏性。

指數(shù)基金成當(dāng)紅產(chǎn)品

繼首批中證A500ETF場內(nèi)基金上市后，10月25日，20只中證A500場外指數(shù)基金集體啟動發(fā)行，掀起又一波銷售熱潮。在本輪熱潮中，盡管銀行、互聯(lián)網(wǎng)平臺等同步代銷，但從數(shù)據(jù)來看，銀行儼然是主力軍。在募集首日，銀行代銷渠道合計募集超200億元，其中招商銀行募集規(guī)模超百億元。

“中證A500相關(guān)基金比較火，好多大基金公司都在發(fā)行，現(xiàn)在做基金投資買寬基、買指數(shù)是比較合適的。當(dāng)前市場對于指數(shù)基金產(chǎn)品尤其是寬基產(chǎn)品關(guān)注度和認(rèn)可度較高。”工商銀行北京西城區(qū)某支行的一位客戶經(jīng)理說，“每家基金公司募集資金規(guī)模不一樣，有的基金公司已經(jīng)提前結(jié)束募集，我們行合作的基金公司也都有可能提前結(jié)束募集。”

記者調(diào)研多家銀行發(fā)現(xiàn)，主動管理型基金近兩年被消費者接受的程度低，普遍面臨“不好賣”的窘境，銀行理財經(jīng)理在推薦產(chǎn)品時慎之又慎。取而代之的是一些指數(shù)型產(chǎn)品，特別是近期，中證A500相關(guān)基金成為銀行基金代銷領(lǐng)域的當(dāng)紅產(chǎn)品，不少銀行的分支行已經(jīng)制定了明確的任務(wù)目標(biāo)、完成任務(wù)的時間表。

記者從業(yè)內(nèi)了解到，這一波營銷季的時間窗口期其實不長，一般到11月中旬就告一段落。而當(dāng)下，正是銀行銷售端趕進(jìn)度的關(guān)鍵節(jié)點，各家銀行都在你追我趕傾力主推中證A500相關(guān)基金，生怕稍有松懈自己的客戶就變成別人的客戶。

多位理財經(jīng)理表示，指數(shù)基金屬于被動管理型基金，不用擔(dān)心基金經(jīng)理出現(xiàn)風(fēng)格漂移等問題，投資起來更加放心。而且銀行渠道代銷的場外基金產(chǎn)品，不用開戶就能購買，定投也比較方便，適合想買點風(fēng)險資產(chǎn)但又不想經(jīng)受太多波動的投資者。“有些客戶會主動咨詢這類基金，感覺市場對這類產(chǎn)品有一定的認(rèn)知度。”有銀行理財經(jīng)理表示。

在線上，銀行也在加大推介力度。不少銀行已經(jīng)上線中證A500相關(guān)產(chǎn)品專區(qū)。“在郵儲，投指數(shù)，重新定義寬基”“指數(shù)投資選招行，投中國核‘新’資產(chǎn)”“全新旗艦寬基指數(shù)基金中證A500重磅首發(fā)”“新一代核心寬基指數(shù)中證A500”等標(biāo)語在郵儲銀行、招商銀行、中信銀行等銀行的宣傳海報中得到了醒目展示。

部分銀行戰(zhàn)績斐然

“常規(guī)產(chǎn)品代銷特別是銀行代銷這塊，一般來說，銀行是甲方，我們新發(fā)產(chǎn)品時通常主動接洽銀行。這次不太一樣，銀行是搶著當(dāng)基金公司中證A500相關(guān)基金的托管方和代銷方的。這屬于雙向奔赴了。”上海一家基金公司相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者。

業(yè)內(nèi)人士表示，中證A500是一個優(yōu)質(zhì)的重磅寬基指數(shù)，各家基金公司、銷售渠道都非常重視此輪發(fā)行，紛紛放手一搏。

對于中證A500相關(guān)基金銀行代銷渠道火熱，上海金融與發(fā)展實驗室特聘高級研究員任濤分析稱：“第一，客戶、網(wǎng)點基礎(chǔ)較有優(yōu)勢的銀行，一直是基金代銷的主要渠道，本次代銷渠道火熱與銀行在代銷業(yè)務(wù)方面的長期深耕有著密不可分的關(guān)系，充分體現(xiàn)了銀行渠道搭建、資源投入力度較大，也說明基金公司與銀行這個渠道的合作程度較深。第二，聚焦行業(yè)龍頭的中證A500相關(guān)基金本身屬于優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，在大眾財富管理意識增強、市場活躍度顯著提升的背景下，消費者對基金產(chǎn)品需求增加疊加宣傳力度加大，推動了爆款產(chǎn)品誕生。第三，市場對優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品的需求一直存在，前期主要受到市場活躍度和供給端影響，本次代銷火熱，最主要還是受到市場情緒的提振。”

業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，借此次中證A500相關(guān)基金的銷售熱潮，銀行財富管理主銷品類將發(fā)生重大變化，指數(shù)基金作為過去長期被忽視的品種會搖身一變成為銀行貨架上的主推品。

在本輪代銷熱潮中，一些零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域處于頭部位置的銀行表現(xiàn)突出。例如，有零售之王稱號的招商銀行，托管并主代銷了5只中證A500相關(guān)基金產(chǎn)品，同時對20只中證A500相關(guān)基金全部代銷上線。

招商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，今年7月，該行率先在銀行同業(yè)中宣布實施公募基金買入費率全面一折起的政策，產(chǎn)品范圍囊括線上線下全渠道、基金品種全品類和認(rèn)申購等費率類型。經(jīng)過多年財富管理實踐積淀，招商銀行“費率低、品類全、策略優(yōu)、服務(wù)好”的立體化基金服務(wù)優(yōu)勢顯著。在本次中證A500相關(guān)基金的銷售中，招商銀行充分調(diào)動全渠道資源，讓“買中證A500基金來招行，全都能買到，全都打1折”深入人心。

“這主要與招行較強的客戶與渠道基礎(chǔ)有關(guān)，作為零售之王的招行近年來在財富管理業(yè)務(wù)領(lǐng)域頻頻發(fā)力，在基金代銷領(lǐng)域一直處于領(lǐng)先地位。本次招行代銷業(yè)務(wù)表現(xiàn)突出，說明其在代銷領(lǐng)域投入資源的力度較大、布局較早、渠道搭建更完備。”任濤說。

在本輪中證A500相關(guān)基金產(chǎn)品代銷上，一只產(chǎn)品的托管銀行也是該產(chǎn)品的主代銷銀行。比如，中信銀行是中歐中證A500指數(shù)基金的托管銀行，同時也是該產(chǎn)品的主代銷銀行;招商銀行是泰康中證A500ETF聯(lián)接基金的托管銀行，該基金也在招商銀行得到力推，成為20只中證A500相關(guān)基金中首只提前結(jié)束募集的產(chǎn)品。

有分析人士表示，今年以來，招商銀行內(nèi)部打造了專屬品牌“招商銀行托管+”;在公募基金領(lǐng)域，招商銀行托管業(yè)務(wù)與財富業(yè)務(wù)同向而行，著力發(fā)展指數(shù)基金托管業(yè)務(wù)，在清算核算、投資監(jiān)督等方面為指數(shù)基金投資者提供支持。

寄望“第二曲線”

基金代銷和基金托管業(yè)務(wù)屬于銀行的中間業(yè)務(wù)，不占用銀行自身資金，是銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的“掌上明珠”業(yè)務(wù)。特別是在當(dāng)前的行業(yè)周期中，銀行需要做大輕資本業(yè)務(wù)，提升收入、穿越周期，“拓中收”也得到多家銀行重視，相關(guān)字眼頻頻見諸銀行財報。

“代銷業(yè)務(wù)一直是銀行財富管理業(yè)務(wù)的主要方向，也是銀行實現(xiàn)中收的重要來源，體現(xiàn)了銀行等財富管理機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)供給和篩選能力，誰能夠在這一輪財富管理熱潮之下，向市場提供更加豐富、多元的財富管理產(chǎn)品，誰便能率先奠定代銷領(lǐng)域的優(yōu)勢地位，在未來的財富管理格局中占據(jù)先機(jī)，并實現(xiàn)相對可觀的中收。”任濤說。

任濤還表示，基金代銷本身屬于銀行的表外業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)，銀行在其中主要起到平臺職能，重在流量培育，因此銀行應(yīng)強化自己的平臺屬性，在培育自身存量客戶的財富管理意識的同時，通過提升自身資產(chǎn)的供給與篩選能力，持續(xù)吸引增量財富管理客戶。同時，也要與各類優(yōu)質(zhì)財富管理機(jī)構(gòu)加強合作，構(gòu)建戰(zhàn)略聯(lián)盟關(guān)系，進(jìn)一步提升資產(chǎn)供給與篩選能力，增強對客戶的吸引力、存量客戶的黏性。

星圖金融研究院副院長薛洪言認(rèn)為，面對被動指數(shù)型基金崛起的市場機(jī)遇，銀行有動力推動場外指數(shù)基金發(fā)展以獲得更多收益。伴隨資本市場回暖，銀行基金代銷業(yè)務(wù)有望迎來新一輪增長周期。站在更長的周期看，隨著居民儲蓄逐步向其他金融產(chǎn)品分流，銀行大財富管理業(yè)務(wù)正在進(jìn)入長期景氣周期，有望帶動銀行中間業(yè)務(wù)收入持續(xù)增長。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行作為財富管理平臺，價值之一在于幫助投資者資產(chǎn)保值增值。在不斷變化的金融市場中，銀行需要通過增大盈利概率來改善客戶投資體驗，從而展現(xiàn)其價值優(yōu)勢。應(yīng)從以產(chǎn)品為中心升級為以客戶為中心，把客戶的利益綁定，不斷優(yōu)化客戶需求匹配和產(chǎn)品準(zhǔn)入、改善投資管理、完善信息披露、提高交易效率等，做好客戶服務(wù)和客戶陪伴，筑牢“第二曲線”增長的基石。

未來的銀行財富管理將進(jìn)一步從賣方代銷向買方投顧轉(zhuǎn)型，隨之而來的是收費模式和費率的調(diào)整，例如此輪指數(shù)基金代銷熱潮中不少銀行推出的買入費率1折促銷活動。排排網(wǎng)財富理財師榮浩認(rèn)為，銀行給出費率優(yōu)惠，是促使財富管理行業(yè)向買方投顧轉(zhuǎn)型、避免與客戶利益不一致的舉措，有利于行業(yè)長期發(fā)展。