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8月31日早間，九臺農(nóng)商行（6122.HK）在港交所發(fā)布了2023年半年報。財報顯示，截至6月末，該行總資產(chǎn)為2672.77億元，貸款余額為1572.35億元，總負債為2484.88億元，存款余額為2380.36億元。

【資料圖】

今年上半年九臺農(nóng)商行實現(xiàn)營業(yè)收入、歸屬于上市公司凈利潤分別為25.18億元、1.49億元，其中利息凈收入為24.17億元。

利息凈收入為何負增長？

和多數(shù)商業(yè)銀行一樣，上半年九臺農(nóng)商行利息凈收入負增長，增速為-18.0%。其中，利息收入負增長，而利息支出正增長。

財報顯示，上半年九臺農(nóng)商行生息資產(chǎn)平均收益率為4.94%，較去年同期的5.49%下降0.55個百分點，其中貸款平均收益率為6.13%，較去年同期的6.71%下降0.58個百分點。負債平均付息率為3.20%，與去年同期持平，其中存款平均付息率為3.26%，較去年同期提升0.06個百分點。

“市場利率變化疊加存貸款增速差異影響，凈利息收入較上年同期減少。”九臺農(nóng)商行在財報中稱，并表示，貸款平均收益率下降主要是由于受疫情影響部分客戶經(jīng)營受困、短期內(nèi)還款能力下降，以及減費讓利降低企業(yè)融資成本以及貸款市場報價利率(LPR)同比下行影響所致。而貸款的平均余額增加主要由于該行堅守主責(zé)主業(yè)，通過服務(wù)鄉(xiāng)村振興、支持產(chǎn)業(yè)集群、拓寬區(qū)域市場、助企紓困解難、推進零售轉(zhuǎn)型等措施，有序加大金融供給所致。

財報顯示，上半年九臺農(nóng)商行貸款平均余額為1781.92億元，而去年同期為1716.53億元。

資產(chǎn)負債表顯示，截至6月末九臺農(nóng)商行貸款余額為1792.08億元，較去年末增長4.2%，增速高于總資產(chǎn)增速，占總資產(chǎn)的比重提升1.7個百分點至65.6%?！傲闶圪J款增長主要是本行以零售數(shù)字化系統(tǒng)為載體，全面加快零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，促進零售貸款規(guī)模穩(wěn)步增長。”該行還稱。

營業(yè)支出保持穩(wěn)定

利潤表顯示，今年上半年九臺農(nóng)商行歸屬于上市公司凈利潤下降，是因為在營業(yè)收入減少的情況下，營業(yè)支出保持穩(wěn)定。

上半年九臺農(nóng)商行營業(yè)支出為24.24億元，其中營業(yè)費用為13.80億元，該行稱主要由于員工成本、一般管理及行政費用及稅金及附加增加所致，但部分被物業(yè)及設(shè)備支出減少所抵銷，營業(yè)費用中，員工成本、一般管理及行政費用分別為9.22億元、1.64億元；資產(chǎn)減值損失為10.44億元，較去年同期略有下降。

對于資產(chǎn)減值損失的下降，九臺農(nóng)商行表示，主要由于該行根據(jù)外部市場環(huán)境變化，提高風(fēng)險管理評估的精細化程度，發(fā)放貸款及墊款、以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融資產(chǎn)、存放同業(yè)款項、拆放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項、信貸承諾及財務(wù)擔(dān)保以及應(yīng)收利息的資產(chǎn)減值損失減少所致，但部分被以攤余成本計量的金融資產(chǎn)以及其他應(yīng)收款項、預(yù)付款項及抵債資產(chǎn)的資產(chǎn)減值損失增加所抵銷。

財報顯示，上半年九臺農(nóng)商行貸款資產(chǎn)減值損失為8.06億元，同比下降14.2%；以攤余成本計量的金融資產(chǎn)損失為2.30億元，同比增長148.1%。

撥備覆蓋率保持穩(wěn)定

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至6月末，九臺農(nóng)商行不良貸款余額為40.81億元，不良貸款率為2.28%，均同比有所提升，該行解釋稱主要由于受宏觀經(jīng)濟下行、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等因素影響，區(qū)域內(nèi)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營復(fù)蘇未達預(yù)期，部分公司貸款客戶經(jīng)營出現(xiàn)困難，現(xiàn)金流不足，償債能力下降；部分個人貸款客戶還本付息能力有所弱化所致。

從行業(yè)看，九臺農(nóng)商行建筑業(yè)、制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)不良貸款余額相對較高，這也是該行貸款余額較高的領(lǐng)域；同時零售貸款不良率相對較高，“主要是由于受宏觀經(jīng)濟下行等因素影響，部分個人貸款客戶還本付息能力有所弱化所致?！痹撔斜硎?。

截至6月末，九臺農(nóng)商行撥備覆蓋率為150.19%，與去年末比基本保持穩(wěn)定。

九臺農(nóng)商行還披露，今年上半年該行認真貫徹執(zhí)行國家金融政策和產(chǎn)業(yè)政策，嚴格落實監(jiān)管要求，不斷優(yōu)化信用風(fēng)險管理流程及手段，強化信用風(fēng)險的統(tǒng)一管理，切實提升信用風(fēng)險管理水平。一是認真推進《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險分類辦法》落地施行，做好資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險分類管理和監(jiān)控預(yù)警工作，主動識別并及時化解信用風(fēng)險。加強后疫情時期的信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理，精準(zhǔn)施策，有效防控信用風(fēng)險。二是堅持回歸本源，支持實體經(jīng)濟發(fā)展，通過調(diào)整信貸政策，有效引導(dǎo)信貸投向，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。三是進一步深化統(tǒng)一授信管理。嚴格落實盡職調(diào)查、統(tǒng)一授信、授信評審等信用風(fēng)險管控制度和機制?？茖W(xué)核定授信額度，合理確定授信方式?？茖W(xué)評估授信新產(chǎn)品潛在風(fēng)險，合理確定準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。四是加強評級管理，嚴控行業(yè)準(zhǔn)入，嚴控客戶準(zhǔn)入，提高貸款風(fēng)險緩釋措施，確保新增貸款質(zhì)量。五是持續(xù)開展大額風(fēng)險監(jiān)測分析工作，認真落實各項業(yè)務(wù)大額風(fēng)險防控要求，通過有效識別、計量、監(jiān)測來防控大額風(fēng)險。

（文章來源：21世紀經(jīng)濟報道）